Organizar las finanzas personales y mantener las cuentas al día ya es un gran reto para muchas personas. Por eso, a menudo, tener un fondo de emergencia no es algo que esté muy presente en los planes de la vida cotidiana.
¿El carro se dañó? ¿El teléfono celular dejó de funcionar? Los imprevistos y los gastos de salud pueden ocurrir en cualquier momento
Y cada vez más colombianos son conscientes de la importancia que tiene ahorrar. Según el DANE, en el primer trimestre de 2025 el ahorro de los hogares aumentó un 23,3%.
¿Por qué es importante ahorrar?
“Ahorrar es importante ya que es una inversión a largo plazo, y se convierte en un respaldo para el futuro. La técnica de ahorrar viene de millones de años atrás y tiene muchas ventajas para la economía de las personas, es construir nuestro propio futuro resolviendo uno a uno los problemas que hoy aquejan nuestra cultura y sociedad”. Banco de la República
En este sentido, es importante saber que tener un fondo de emergencia puede ayudarle a lidiar con diversos imprevistos —relacionados con la salud o una reparación en el hogar, por ejemplo— y brindar más tranquilidad en el futuro.
¿De qué se trata el fondo de emergencia? ¿Cómo puedo crear uno? Veamos más sobre este tema y aprendamos a crear uno.
Fondo de emergencia: qué es
Un fondo de emergencia es ese dinero que tienes y te hace sentir más seguro en caso de que ocurra un evento que te coge de sorpresa. No sabes exactamente cuándo lo vas a usar, por lo que debe estar guardado y con acceso inmediato.
Tomar un préstamo suele ser una de las principales causas por las que alguien se endeuda, por lo que tener dinero ahorrado para evitar recurrir a un préstamo para imprevistos es una forma de preservar tu salud financiera. Es decir, para no contraer deudas y vivir más tranquilo.
Algunos analistas financieros recomiendan que en un año se ahorre el equivalente a seis salarios. Es decir, que cada mes gastes la mitad de tu salario y la otra mitad quede guardada para imprevistos. Sin embargo, si no puedes ahorrar esa cantidad, que en muchos casos es muy difícil, no te desanimes. Lo importante es empezar a crear una red de seguridad.
Fondo de emergencia según tu realidad
Es importante observar que la cantidad que necesitas separar en tu reserva o fondo de emergencia dependerá de tu situación específica: no es lo mismo recibir un salario fijo todos los meses que depender de las fluctuaciones del trabajo independiente.
Como sea, por poco que separes, puede resultar muy útil a futuro.
Algo que puedes hacer es mirar hacia atrás para identificar cuáles fueron los gastos imprevistos que has tenido, por ejemplo, en el último año. ¿Se te ha roto el automóvil o has tenido que enfrentar alguna reparación en el hogar que no esperabas?
Esto puede darte una idea de cuánto sería bueno tener guardado y diseñar una estrategia para alcanzar esa meta.
Diferencia en el ahorro y el fondo de emergencia
Aunque forman parte de la misma familia, vale la pena recordar que tener un fondo de emergencia es un poco diferente a simplemente ahorrar dinero para hacer realidad un sueño (como el de la casa propia o un viaje). El fondo es importante para situaciones que no han sido planificadas.
> Lee: Fondo de emergencia: por qué es importante y cómo crear el tuyo
4 consejos (simples) para comenzar tu fondo de emergencia
Si has decidido que es hora de ahorrar dinero para crear tu fondo de emergencia, algunos pasos pueden hacer que esta tarea sea más fácil.
- Organizar y registrar tus gastos
Tener un control financiero personal te ayudará a saber cuánto se puede reservar. Puedes hacer una tabla, utilizar un cuaderno o una aplicación para registrar todos los gastos, la cantidad de dinero que entra (salario e ingresos extra) y que sale (gastos con alquiler, transporte, supermercado, tarjeta de crédito).
Es importante visualizar los valores introducidos con claridad para luego ver el valor que se puede poner en el fondo.
Además, al contar con esta información, también podrás elegir dónde recortar gastos. Por ejemplo, tal vez estés gastando más de lo que creías en cenar en restaurantes o estás suscrito a servicios que en verdad no utilizas tanto.
> Aprende cómo probar tus restaurantes favoritos sin arruinar tus finanzas
- Separe una cantidad mensual
En función de la organización anterior, contemplando los gastos que no pueden reducirse porque son esenciales, es más simple establecer una cantidad fija mensual para ahorrar, la cual será el objetivo.
Aunque sea una cantidad pequeña, es importante establecer la rutina de separar ese dinero.
Si por alguna razón un mes no puedes reservar el mismo valor, está bien, no te desanimes. Lo importante es que lo sigas haciéndolo todos los meses hasta incorporar el hábito.
- Invierte tu dinero
El fondo de emergencia se puede invertir en algún producto financiero de bajo riesgo, como un CDT (Certificado de Depósito a Término) y bonos públicos, para que siempre rinda, por lo que el dinero tiene menos posibilidades de perder valor ante la inflación.
Dado que lo principal es que el fondo conserve o aumente su valor —es decir que no pierda valor frente a la inflación— es recomendable que la inversión elegida sea de renta fija para correr menos riesgos y no depender de las oscilaciones del mercado.
> Invertir tu dinero también es una manera de evitar hábitos que no te permiten ahorrar.
- Aprovecha los ingresos extra
Por diversos motivos, puede ocurrir que durante el año tengas algún ingreso de dinero extra, ya sea por un pago extraordinario o por un regalo (¡qué fortuna!).
Esa inyección de dinero extra (¿tal vez una devolución de impuestos?), puede ser leída al menos de dos modos:
- para darse un gusto y gastar en algo que no tenías pensado, o bien
- para aprovechar ese dinero o parte de ese dinero para incorporarlo a tu fondo de emergencia (por lo que tendrá un crecimiento más rápido del previsto).
> Te puede interesar: Presupuesto familiar: una forma simple de organizar tu dinero
Dónde guardar el fondo de emergencia
“Quiero tener un fondo, pero no sé cuál es el mejor lugar para guardarlo”. Tal vez esa sea tu duda. Veamos, a continuación, dónde puedes crear tu fondo.
Cuenta de ahorros
Lo más aconsejable es que tengas tu dinero en el circuito financiero formal (¡no debajo del colchón!), por ejemplo, en una cuenta de ahorros. Esta suele ser la primera opción elegida al ingresar al sistema financiero aunque no por ello será la mejor ni la que más rinde.
A su vez, hay diferentes cuentas de ahorro y deberías evaluar cuál es la que más te conviene. De todos modos, se trata de una inversión segura, con riesgo casi cero y que permite realizar retiros en cualquier momento.
> Esto puede ayudarte: ¿Cómo pongo dinero en mis Cajitas de ahorro de la Cuenta Nu?
Cuenta corriente
Algunas personas optan por separar un importe y dejarlo en la cuenta corriente de su banco. Esta no es una alternativa recomendada ya que independientemente del tiempo que se quede quieto, el dinero no rendirá o rendirá muy poco, además de que una cuenta corriente suele demandar cuota de mantenimiento.
Renta Fija
La renta fija es un tipo de inversión en la que el inversor (usted, en este caso) ya tiene mayor claridad de cuánto puede recibir al final de un período de tiempo determinado. Hay varias opciones en el mercado financiero.
Hay cuentas de ahorro pensadas para ahorrar y recibir un rendimiento por medio del pago de mayores intereses, a cambio de cumplir con determinadas condiciones (plazos y montos mínimos). Las cuentas más conocidas son la ya mencionada CDT o CDAT (Certificados de Depósito de Ahorro a Término).
Tan pronto como decidas hacer esta inversión, puedes saber exactamente cuál será el retorno en el futuro, al final del período de tiempo acordado con la entidad financiera. Por ejemplo: un rendimiento del 8% anual al cumplir un plazo de 30 días sin mover el dinero.
Importante: recuerda que es bueno mantener tu fondo de emergencia en un lugar en el que puedas retirar con facilidad el dinero. Una inversión frenada a largo plazo, por ejemplo, no es la mejor opción para un dinero que puede necesitar ser utilizado en cualquier momento.
De todos modos, hay opciones a largo plazo que pueden ser interrumpidas y, en ese caso, tal vez pierdas el rendimiento, pero igual podrás acceder al dinero si tienes una emergencia. Al final, para eso es que creamos este fondo.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
