Cuando hablamos de educación financiera no hablamos solo de números. Hablamos de libertad.
De poder dormir en paz sabiendo que tienes el control.
De dejar de sobrevivir con lo justo y empezar a construir lo que sueñas.
Pero la verdad es que la mayoría nunca nos enseñaron cómo manejar nuestra plata. Un estudio publicado en la revista Borradores de economía, del Banco de la República, dice que solo un 16,4% de los colombianos que encuestaron pudo responder correctamente las 3 preguntas claves diseñadas para evaluar el conocimiento financiero. Las famosas big three.
Aquí van. Respóndelas con calma (y sin consultar con Google):
- ¿Crees que la siguiente afirmación es verdadera o falsa?
«Comprar acciones de una sola empresa suele ofrecer una rentabilidad más segura que invertir en un fondo mutuo de acciones». - Imagina que la tasa de interés de tu cuenta de ahorros fuera del 1% anual y la inflación del 2% anual.
Al cabo de un año, ¿cuánto podrías comprar con el dinero de esta cuenta? - Supongamos que tuvieras $100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés fuera del 2% anual.
Después de 5 años, ¿cuánto crees que tendrías en la cuenta si dejaras que el dinero creciera?
¿Lo lograste?
Eso que a veces sientes como estrés, desorden o culpa por no tener el control, en realidad es falta de información clara.
Y en Nu, creemos que nadie debería vivir así por no haber aprendido lo básico sobre su dinero.
¿Qué es la educación financiera?
Es aprender a manejar tu dinero con sentido. Así de simple.
La educación financiera no es un curso aburrido, es una herramienta que te ayuda a tomar decisiones con cabeza fría: desde pagar una deuda hasta armar tu presupuesto o planear tus vacaciones sin quedarte en ceros.
Saber de educación financiera es saber:
- Cómo funciona un crédito.
- Cuándo ahorrar o invertir.
- Cómo manejar tus gastos sin angustia.
- Qué hacer con lo que ganas para que te rinda más.
En otras palabras: es dejar de andar a ciegas con tu dinero.
Pero no se detiene ahí, también se trata de poder aplicarlos para alcanzar tus objetivos financieros y saber manejar los recursos que se tienen a la mano.
Lee “Cómo ahorrar dinero: una guía para comenzar”
Conceptos básicos de la educación financiera
Empecemos por entender qué es qué. Desde ahora vas a ver estas mucho palabras y por eso es buena idea entenderla:
- Ingreso: lo que ganas. Así de directo. Ya sea por tu trabajo, tu emprendimiento o lo que te pagan por un servicio.
- Gasto: todo lo que sale. Hay fijos (como el arriendo o la luz) y variables (como una cena, un viaje o arreglar el celular).
- Presupuesto: tu plan. Saber cuánto entra, cuánto sale y en qué se va. Es tu hoja de ruta.
- Ahorro: lo que decides no gastar. Para emergencias, sueños o el futuro.
- Inversión: cuando usas tu plata para que crezca. Puede ser en un fondo, un negocio o algo que te dé retorno.
- Crédito: dinero prestado que debes pagar en un tiempo determinado. Si lo usas bien, puede ayudarte a avanzar. Si no, se vuelve un peso.
¿Por qué la educación financiera importa (y mucho)?
Porque sin ella, la vida se vuelve más difícil de lo que ya es.
En Colombia, solo el 35,3% de los adultos tiene acceso a crédito formal. Y casi la mitad de los adultos en Latinoamérica no tiene una cuenta bancaria.
Eso nos dice algo claro: la información no está llegando donde debería. Y sin esa base, es más fácil endeudarse mal, gastar sin saber o vivir con la angustia de no entender por qué no te alcanza.
Saber de educación financiera te ayuda a tomar decisiones informadas, prevenir deudas innecesarias y, lo más importante, a tener paz mental.
¿Por dónde empezar?
Por lo básico. Por conocer tus números.
Por hacerte preguntas como: ¿Cuánto entra? ¿Cuánto sale? ¿Cuánto estoy ahorrando?
Y si la respuesta es “no tengo ni idea”, está bien. Este es un buen momento para empezar. No tienes que saberlo todo, la idea no es convertirte en Warren Buffett, pero sí debes abrir tu mente y aprender para vivir mejor.
Te compartimos algunas entradas del #BlogNu para entrarle sin miedo a la educación financiera:
Planificación financiera: la estrella de los navegantes
Cómo crear un plan financiero personal efectivo
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo la utilizo sabiamente?
¿Por qué deberías tomarte un día financiero?
¿Qué hace Nu para apoyar la educación financiera?
En Nu creemos que el sistema financiero no debería ser tan complicado. Debería ser una herramienta simple, clara y útil.
Por eso, además de diseñar productos pensados para ti, compartimos contenido que te ayuda a tomar el control de tu dinero sin miedo ni términos rebuscados.
Aquí no hablamos “en financiero”. Hablamos en humano.
Este contenido es parte de la misión de Nu para devolver a las personas control sobre sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestra tarjeta de crédito sin complicaciones, haz clic aquí.
