Si en el pasado los bancos tradicionales eran la única opción para mover tu dinero, con el avance de la tecnología e internet, empezaron a nacer nuevos modelos, que hoy desafían el sistema.
Un ejemplo de esto es la banca digital, que hoy en día, te permite tener el control de tus finanzas sin burocracia ni tarifas sorpresa y con un servicio al cliente 100% humano.
Sigue leyendo para entender cómo funciona este nuevo mundo financiero
¿Qué es la banca digital?
Banca Digital es el nombre de las instituciones financieras que operan en línea. Esto significa que prácticamente todo lo que necesitas se puede hacer virtualmente, desde abrir una cuenta, manejar una tarjeta de crédito y pagar los recibos.
Otra característica de la banca digital es que, en general, no tiene edificios ni oficinas físicas, como los bancos tradicionales, y así reduce sus costos de operación.
Por eso, los bancos digitales pueden darte servicios a un precio más bajo o incluso gratis. Son parte de un movimiento más amplio conocido como fintechs: empresas que usan la tecnología para cambiar el mercado financiero.
Un ejemplo de fintech, somo nosotros, Nu Colombia, que nacimos en 2013 con la misión de devolverle a las personas el control de su dinero. Para saber más sobre nuestra historia, haz clic aquí.
>También puedes leer: ¿Qué es fintech y por qué el término se hizo popular en Colombia?
Pero no confundas banco digital con banco digitalizado…
Aunque muchos bancos tradicionales tienen aplicaciones y oficinas virtuales para que los clientes realicen algunas transacciones en línea, no se consideran bancos digitales, sino bancos digitalizados, porque para varios servicios aún es necesario ir a una sucursal o a un cajero automático.
Los bancos digitales nacieron online y manejan de forma virtual y remota toda su operación. Los últimos 5 años han llevado a buena parte del mundo, de todas las generaciones, a “digitalizarse”. Por ejemplo, según Statista, en 2025, se espera que los pagos digitales lideren como el segmento con más usuarios dentro de las empresas fintech en Colombia, este número podría superar los 25 millones de personas.
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¿Qué servicios ofrecen los bancos digitales?
Depende de cada institución, pero los servicios que ofrecen los bancos digitales son muy parecidos a los de otros bancos. También tienen tarjetas de crédito, tarjetas de débito, cuentas de ahorro digitales, préstamos y cuentas para pequeñas y medianas empresas.
¿Y cuáles son las ventajas de un banco digital?
Como estas instituciones financieras digitales tienen un costo operativo más bajo que las organizaciones tradicionales, pueden ofrecer servicios más baratos o incluso gratuitos, como una tarjeta de crédito sin cuota de manejo y sin tarifas de mantenimiento.
Otra ventaja de un banco digital es que todo se hace online. No es necesario acudir a una agencia para abrir una cuenta, pagar facturas, transferir dinero o realizar cambios en el registro; esto se puede hacer a través de la aplicación o mediante otros canales de servicio.
Todo esto sin la burocracia tradicional del sistema financiero.
Pero, ¿son seguros los bancos digitales?
Los bancos digitales son supervisados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y deben cumplir con la misma reglamentación aplicable a los bancos tradicionales. Esto significa que toda la preocupación que la SFC tiene en relación a la protección de los consumidores financieros y a la seguridad de los productos (entre tantos otros temas) también se aplica a los bancos digitales.
Además de la supervisión de la SFC, todas las empresas en Colombia están bajo la supervisión de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).
Los bancos digitales y fintechs también deben cumplir con las reglas de protección del consumidor, protección de datos personales y protección de la competencia determinadas por esta institución de gobierno. Esto significa que las bancas digitales siguen reglas específicas para hacer su trabajo.
Por otra parte, Colombia viene trabajando muy duro para consolidarse como el tercer hub de empresas fintech más importante de América Latina. Un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) dice que el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe supera las 3.000 startups y que en Brasil, México y Colombia está el 57% del total de empresas.
La Circular Básica Jurídica de la SFC exige que las fintechs y bancos digitales cuenten con una “política de ciberseguridad”, y poseer estándares definidos para la contratación de servicios de procesamiento y almacenamiento de datos y computación en la nube.
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¿Cómo elegir un banco digital?
Cada institución ofrece diferentes servicios y propuestas, por lo que es importante comprender sus necesidades y buscar la mejor opción, tal como lo haría con un banco tradicional:
- Comprueba qué paquetes de servicios se ofrecen;
- Verifica las tarifas cobradas;
- Revisa las opiniones de las personas en redes sociales;
- Comprueba la calificación de la app en Google Play o App Store
Este contenido es parte de la misión de Nubank de brindar a las personas control sobre sus vidas financieras. ¿Aún no conoces a Nubank? Obtenga más información sobre nuestros productos y nuestra historia aquí.
