Antes de entrar a entender qué es el historial crediticio, queremos tumbar dos mitos que se repiten alrededor de este tema. El primero: no tener deudas es señal de buena salud financiera. El segundo: el historial crediticio solo importa cuando vas a pedir un préstamo grande.
Los dos son falsos y entender por qué puede cambiar la forma en la que manejas tu dinero.
El crédito es fundamental no solo para alcanzar metas grandes como comprar una casa o un carro; también es útil para cosas del día a día como arrendar un apartamento, acceder a mejores condiciones en tu banco o simplemente tener opciones cuando las necesitas.
Y lo que construye un buen historial crediticio tampoco es un misterio. Pagar a tiempo las cuotas de tus tarjetas, cumplir con el plan de celular pospago o mantener activo cualquier producto financiero son acciones simples que el sistema registra y califica.
Ahora sí, vamos a ver más detalles.
Tu reputación financiera: el perfil que nunca dejamos de actualizar
Piénsalo así: tu historial crediticio es como una hoja de vida que el sistema financiero tiene de ti. Cada vez que pediste un préstamo, pagaste una cuota o te atrasaste en un pago, eso quedó registrado, no importa si fue hace 5 años, esa información sigue ahí.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, las entidades financieras están obligadas a reportar tu comportamiento de pago a las centrales de riesgo. Esto significa que tu historial se actualiza todos los meses sin excepción.
Un dato que llama la atención es que, según el Reporte de Inclusión Financiera 2024, que salió en mayo de 2025 gracias a la Superintendencia Financiera y Banca de las Oportunidades, aunque el 96,3% de los adultos tienen algún producto financiero, solo el 35,5% puede acceder a un crédito formal.
Esto quiere decir que casi dos de cada tres adultos en Colombia no están construyendo historial crediticio. Y sin ese historial, no hay forma de mostrar que eres responsable con tus pagos.
> Crédito y tarjeta de crédito: ¿cuál es la diferencia?
Score vs. historial: una diferencia que casi no se explica
Muchas personas confunden estos dos términos. El historial crediticio es el registro completo de todo lo que has hecho con el crédito: qué pediste, cuánto, cuándo pagaste y si te atrasaste.
El score crediticio, en cambio, es un número. Una calificación que las centrales de riesgo calculan con algoritmos, usando tu historial y tu comportamiento actual.
Puedes tener un historial largo y una clasificación baja, si aparecen muchos retrasos. O puedes tener un historial corto pero con una calificación alta, si has sido muy juicioso desde el principio.
¿Cómo empieza todo? Las primeras señales que construyen tu historial
Tu historial empieza en el momento en que usas cualquier producto financiero, una tarjeta de crédito, un crédito de libre inversión, un préstamo personal, un plan de celular o incluso comprar algo a cuotas en una tienda.
Lo que más peso tiene en tu calificación es simple, pero muchos se enredan en este punto: pagar a tiempo, siempre.
Pero también cuenta cuánto de tu cupo disponible estás usando. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un cupo de $2.000.000 y siempre la tienes al límite, eso le dice al sistema que dependes mucho del crédito y eso baja tu calificación.
> ¿Por qué es mejor pedir un crédito con entidades confiables?
Tarjeta de Crédito Nu Abre Caminos: tu aliada para construir historial crediticio sin riesgos
Si estás empezando desde cero o quieres reconstruir tu historial, una tarjeta de crédito respaldada es una herramienta realmente útil. Y en Nu, por supuesto, tenemos una😎.
La Tarjeta de Crédito Nu Abre Caminos funciona de una forma distinta a cualquier tarjeta tradicional. Tú pones el dinero que quieres tener de cupo en una Cajita de respaldo que puedes crear en la App de Nu.
Si pones $300.000, tienes $300.000 de cupo, así de simple.
Por supuesto, cada movimiento queda reportado en las centrales de riesgo, tal como una tarjeta normal. Con el tiempo, tu comportamiento positivo se convierte en historial.
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¿Cómo cuidar tu historial crediticio todos los meses?
No necesitas hacer cosas complicadas. Toma nota:
- Paga siempre antes de la fecha límite, aunque sea el mínimo.
- Revisa tu reporte de crédito al menos una vez al año. Por ley tienes una consulta gratuita mensual en las centrales de riesgo.
- No uses más del 30% de tu cupo disponible en tarjetas de crédito.
- Mantén al menos un producto activo. No usar el crédito también puede bajar tu score.
¿Te atrasaste o ya estás reportado? Cómo recuperarte sin entrar en pánico
Primero, respira. Un reporte negativo no es para siempre.
En Colombia, los reportes negativos tienen un límite de tiempo. Si la mora fue menor a dos años, el reporte permanece el doble del tiempo de la deuda. Si fue mayor, permanece máximo cuatro años después de haber pagado.
El camino de regreso siempre es el mismo: paga lo que debes, pide el paz y salvo de la entidad financiera y solicita la actualización en la central de riesgo. Luego, mantén el hábito.
El score no sube de un día para otro, pero si eres responsable con los pagos y haces un buen manejo del crédito, puedes mejorar tu puntaje poco a poco.
Tu historial es un activo: da el primer paso
Tu historial crediticio tiene valor, literalmente, porque te da acceso a mejores tasas de interés, más cupo, y en general, mejores condiciones.
Entonces, si ves en la app de tu Cuenta Nu la frase ‘Tarjeta Abre Caminos’, haz clic en el botón ‘Quiero la Tarjeta Abre Caminos’, y empieza a construir un mejor futuro financiero.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
