Una tarjeta 100% digital. Loco ¿no? Hace unos años teníamos que hacer trámites y esperar para tener una física y hoy en segundos puedes crear una desde la App de Nu.
Cada vez más colombianos las están usando para comprar en línea, pagar suscripciones y hasta comprar en tiendas físicas.
La pregunta es ¿realmente son seguras? Vamos a explorar este tema para movernos como peces en el agua usando estas tarjetas.
El boom de las tarjetas digitales en Colombia
Empecemos por entender qué está pasando en nuestro país. Colombia se ha convertido en uno de los líderes del crecimiento fintech en Latinoamérica. Y no es casualidad.
Mira estos datos: según la Superintendencia Financiera de Colombia, el 95,8% de los adultos en el país ya están bancarizados, y en diciembre de 2024, 37,3 millones de adultos colombianos contaban con al menos un producto financiero. Es un crecimiento importante para nuestro país.
Las razones de este crecimiento son:
- Comodidad: gracias a los pagos sin contacto y las transferencias inmediatas sin tener que ir a una oficina física.
- Inclusión financiera: las personas que nunca tuvieron una cuenta bancaria ahora pueden pagar, ahorrar y hasta invertir.
- Seguridad: no tienes el riesgo de perder tu tarjeta ni de ser clonada.
De hecho, según datos de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, las ventas en línea alcanzaron los 26,9 billones de pesos en el segundo trimestre de 2025. Y una gran parte de esas transacciones se están haciendo con tarjetas digitales.
¿Cómo funciona una tarjeta 100% digital?
Ahora vamos a entender cómo funcionan. Una tarjeta 100 digital es la versión virtual de tu tarjeta de Crédito o Débito Nu. No hay plástico, todo vive en la app.
El proceso en Nu es simple:
- Abre la App de Nu y toca ‘Mis tarjetas’
- Toca ‘Activar mi tarjeta’ y luego ‘Activar mi tarjeta virtual’
- Dale un nombre a tu tarjeta. Puede ser “Cuentas de streaming” o “Antojos”.
- Dale clic a ‘Activar mi tarjeta’
- Ingresa tu PIN de 4 dígitos
- Ve a ‘Ver mi tarjeta’ para ver los datos de tu nueva tarjeta virtual
Y eso es todo, ya puedes usarla. Para pagar en línea funciona tal como una tarjeta física: ingresas el número, la fecha de vencimiento y el CVV.
Para pagos en tiendas físicas, puedes vincular las billeteras digitales como Google Pay o Apple Pay usando NFC.
¿Son realmente seguras? Los riesgos que debes conocer
Bueno, ahora vamos a lo importante. Las tarjetas digitales sí son seguras pero, como con todos los productos financieros, debes tener precauciones.
Pero no podemos bajar la guardia. En el primer semestre de 2024, el 6,9% de todas las transacciones digitales en Colombia fueron identificadas como sospechosas. Y según la Policía Nacional, entre enero y julio de 2025 se registraron más de 17.500 denuncias por estafas digitales.
Los riesgos más comunes son:
- Phishing y estafas: estos mensajes falsos que te piden tus datos haciéndose pasar por una entidad financiera. Nunca, pero nunca, des información por teléfono o mensaje.
- Brechas de datos: sitios web que son hackeados y filtran tu información. Por eso, evita conectarte a redes wifi públicas para hacer transacciones o utiliza una tarjeta temporal.
- Clonación digital: puede pasar en puntos de venta inseguros. Aunque es menos común con tarjetas digitales.
- Uso no autorizado: si pierdes el celular y tienes una clave débil, alguien podría entrar a tus apps. Por eso es tan importante bloquear las tarjetas si te roban el celular.
Y esto es algo nuevo: el tipo de fraude que más está creciendo es la identidad sintética, cuando alguien crea una identidad falsa mezclando datos reales y falsos.
>Lee cómo funcionan nuestras Tarjetas temporales
¿Qué tan protegidas están? Las medidas que sí funcionan
Las medidas de seguridad avanzan a pasos gigantes y las tarjetas digitales están reforzadas con varias capas de seguridad muy robustas. En Nu, por ejemplo, tenemos estas:
Criptografía avanzada
Todos tus datos están encriptados con algoritmos avanzados, tanto cuando viajan por internet como cuando están guardados en los servidores. Es como si cada dato fuera un mensaje secreto que solo tú puedes descifrar.
Principio del mínimo privilegio
Imagínate que trabajas en Nu y necesitas revisar algo de la cuenta de un cliente. En ese caso, el sistema te da acceso solo a esa información específica, nada más. No puedes curiosear ni ver cosas que no necesitas.
Autenticación de dos factores para todos
Y cuando decimos todos, es todos. Cada empleado necesita dos formas de identificación para entrar a los sistemas. Tu contraseña puede ser fuerte, pero dos candados siempre son mejores que uno.
Equipo anti fraude
Sí, un equipo completo dedicado a intentar romper su propia seguridad. Simulan ataques reales para encontrar debilidades antes que los delincuentes. Así pueden desarrollar todas las medidas necesarias para proteger tu dinero.
Inteligencia de amenazas 24/7
La vigilancia es constante, las 24 horas del día, los siete días de la semana. Están siempre atentos a lo que pasa en internet, siguiendo la pista a grupos criminales, identificando nuevas técnicas de ataque y colaborando con organizaciones de otros países. En resumen, están siempre alerta.
> Conoce todas la medidas de seguridad Nu aquí: Respira, estás seguro con Nu
Tarjeta digital vs. tarjeta física ¿cuál es más segura?
Esta es una pregunta común, y la verdad es que ambas opciones tienen sus puntos fuertes, dependiendo de dónde las uses.
Para compras online: la tarjeta digital se lleva el premio
Cuando compras por internet, las tarjetas digitales son una buena elección. Puedes crear varias, una para cada objetivo, y puedes definir límites de gasto. Todo esto ayuda a que tu información esté más segura.
Las tarjetas físicas, en cambio, exponen datos que son siempre los mismos y que alguien podría robar con programas espía o en páginas web no seguras.
Para compras en tiendas físicas: depende de la situación
Si vas a pagar directamente en una tienda, la cosa cambia. Las tarjetas físicas con chip son bastante seguras, pero existe el riesgo de que te copien la información en un cajero automático o en un datáfono alterado. Las tarjetas digitales que usan la tecnología NFC (para pagar acercando el celular) también son seguras, pero todavía no se pueden usar en todos los lugares.
En resumen: lo mejor es tener ambas.
Las tarjetas digitales son perfectas para comprar por internet. Pero tener ambas te da más opciones; así puedes elegir la que mejor se adapte a cada momento.
> Tarjeta virtual: ¿por qué deberías priorizar su uso sobre la física en compras online?
Cuándo no deberías usar una tarjeta digital
Aunque, como ya te contamos, son seguras, estas son algunas situaciones donde es mejor tener cuidado:
- Sitios web sin https: si la dirección de la página web no tiene un candado al principio, ni se te ocurra compartir los datos de tu tarjeta.
- Enlaces sospechosos: no confíes en mensajes que te ofrezcan promociones increíbles o te digan que hay un problema con tu cuenta. Siempre entra directamente a la página web de tu banco o de la tienda para verificar.
- Puntos de riesgo: si vas a pagar en una estación de servicio en la carretera o en una tienda pequeña donde no confías mucho en el datáfono, mejor usa efectivo.
- Dispositivos compartidos: nunca entres a tu cuenta desde un computador o un celular que no es tuyo. No sabes qué programas podrían tener instalados para robar tu información.
Consejos para usar tu tarjeta digital sin preocuparte
Aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a estar más seguro:
- Contraseñas fuertes y únicas: aquí tienes todas las indicaciones para crear contraseñas que sí te protejan > Guía de manejo seguro de contraseñas.
- Siempre verifica las páginas web: busca el candado https, lee opiniones de otros usuarios antes de comprar en una tienda nueva y no guardes la información de tu tarjeta.
- Doble seguridad: activa la autenticación de dos pasos en tus cuentas. Y usa tu huella digital o reconocimiento facial para entrar.
- Revisa tus movimientos: entra a la aplicación con frecuencia para revisar que todo esté en orden. Activa las notificaciones para que te avisen de cualquier movimiento.
- Tarjetas Virtuales Nu con vencimiento: puedes crear tarjetas digitales que estarán activas por solo 24 horas. Úsalas para compras que hagas una sola vez o en páginas que no conoces.
- Actualiza tus aplicaciones: las actualizaciones a veces son molestas, pero son necesarias para tener las últimas capas de seguridad al día.
- Reporta los fraudes rápido: comunícate con tu entidad financiera lo antes posible. También puedes denunciar en la página web de la policía.
Las tarjetas digitales son el presente y el futuro de las transacciones.
Con el equipo Nu trabajando todos los días para protegerte y con las precauciones necesarias, son una herramienta muy útil para manejar tu dinero. Lo más importante es informarse y estar atentos.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
