Hablar de crédito y tarjeta de crédito puede sonar a lo mismo, pero no, son cosas distintas.
Están conectadas porque los dos son manejados por entidades financieras, que son las que te aprueban un cupo de crédito, pero en lo técnico funcionan de formas diferentes.
Entender sus diferencias puede ser el clic que te faltaba para pasar de tener deudas que crecen a unas finanzas personales en equilibrio.
Vamos a verlo con calma para que entiendas por qué no todo lo que incluye la palabra crédito se maneja igual.
No todo lo que suena a crédito funciona igual
Cuando escuchamos la palabra crédito, la asociamos con “me van a prestar dinero”, y sí, esa es la idea general, pero hay muchas formas de recibir ese préstamo, por ejemplo, créditos rotativos, hipotecarios, educativos o de libre inversión. Y también está la tarjeta de crédito, que es una forma de usar el dinero que no tienes en el momento.
La confusión se da porque en ambos casos nace una deuda. Pero el cómo, cuándo y para qué los usas cambia la historia.
¿Qué es un crédito y cómo funciona?
Un crédito es un préstamo de dinero que te da una entidad financiera con un monto, un plazo y una tasa de interés definidos desde el inicio. Es decir, cuando firmas sabes exactamente cuánto dinero vas a recibir, en cuánto tiempo debes devolverlo y cuánto por el servicio (tasa de interés).
Por ejemplo, si te aprueban un préstamo de libre inversión, para pagar un diplomado o para remodelar la cocina, la institución financiera te entrega el dinero completo de una vez. Tú lo devuelves en cuotas fijas cada mes más los intereses que aceptaste.
Los créditos te pueden ayudar a cumplir metas grandes o gastos puntuales. Te ayudan a construir historial crediticio, y bien manejados, pueden convertirse en una herramienta financiera que te ayuda a crecer.
Préstamos Nu
En Nu tenemos dos modalidades, el Préstamo Personal, que es un crédito de libre inversión y el Préstamo Ligero que es un crédito de consumo de bajo monto con el que puedes cubrir necesidades y situaciones urgentes o empezar a crear tu historial crediticio.
> Conócelos con más detalle aquí: Préstamo Nu: todo fluye, para que tu vida fluya
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona realmente?
La tarjeta de crédito es una forma de crédito revolvente; en otras palabras, es un cupo disponible que puedes usar, pagar y volver a usar. No recibes el dinero físico, ni lo recibes de una vez, sino que lo vas tomando a medida que lo necesites (una compra por aquí, un tiquete por allá, una cena especial…).
Al cierre del mes, puedes elegir si pagas el total o una parte de lo que has usado. Si decides pagar solo una parte, los intereses aplican sobre el monto pendiente por pagar.
Usada con estrategia, la tarjeta de crédito puede darte flexibilidad, crecimiento y beneficios. Un ejemplo es tu Tarjeta de Crédito Nu que puedes manejar desde la app para:
- Hacer compras en línea con tu tarjeta de crédito virtual
- Cambiar el número de cuotas de tus compras
- Ajustar el cupo
- Recibir los beneficios del programa Nu Plus.
Pero una tarjeta de crédito usada sin control puede convertirse en una deuda que crece mes a mes.
> Abre Caminos: la tarjeta que cree en ti
Características de cada uno
Ya vimos las diferencias; ahora veamos qué ventajas y desventajas tienen el crédito y las tarjetas de crédito:
| Crédito | Tarjeta de crédito |
| Tasas más bajas que las de una tarjeta de crédito. | Conveniencia y seguridad para hacer compras y pagos. |
| Cuotas fijas y predecibles | Disponibilidad inmediata ante un imprevisto |
| Menos flexibilidad si necesitas más dinero después de que usaste el que te prestaron | Posibilidad de acumular puntos o beneficios. |
Cómo usar las dos opciones
Puedes usar los dos para cubrir diferentes objetivos.
Si necesitas dinero para un objetivo concreto y planificado como estudiar, comprar un carro o remodelar tu casa, un crédito puede ser la mejor opción porque te da claridad sobre cuánto vas a pagar cada mes y por cuánto tiempo vas a pagarlo.
Si lo que necesitas es flexibilidad para compras de menos costos o para los gastos y pagos del día a día, una tarjeta puede funcionar muy bien. Lo importante es que organices muy bien tu presupuesto, que pagues con juicio y que mantengas tus impulsos bajo control.
¿Cómo tomar la decisión? Todo depende de tu capacidad de endeudamiento, tu disciplina y de tu relación con el dinero.
Cómo usar bien los dos productos sin enredarte
Toma nota:
- Procura no usar la tarjeta como si fuera un ingreso extra.
- Paga las cuotas dentro de los plazos definidos para evitar los intereses acumulados.
- Compara tasas, plazos y condiciones antes de pedir un crédito.
- Lleva el control de tus gastos, revisa y actualiza tu presupuesto cada mes.
El crédito es una herramienta, no un enemigo
Así lo están entendiendo los jóvenes en Colombia, como lo muestra la última investigación de Transunion, donde encontraron que a los 20 años, 4 de cada diez jóvenes ya manejan varios productos de crédito.
Y lo mejor de esta noticia es que los manejan muy bien. Y ahí es donde está la diferencia en cómo usas el crédito. Bien manejado, puede ayudarte a construir tu historial, alcanzar metas y tener respaldo en momentos importantes.
Por eso es tan importante cambiar la percepción sobre las deudas y no evitarlas, sino entenderlas. Porque como esos jóvenes valientes, cuando entiendes cómo funciona el mundo del dinero, puedes tomar decisiones más conscientes y aprovechar todas las ventajas de llevar unas finanzas sanas.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
