Aún recuerdo la primera vez que pedí una tarjeta de crédito.
La necesitaba para pagar un diplomado en creatividad publicitaria que quería hacer hace tiempo. Apenas me había graduado y estaba haciendo prácticas en una agencia.
No ganaba mucho, pero igual fuí. No entendía el mundo financiero pero tenía empleo y podía pagar las cuotas (porque mis papás me ayudaban…).
La respuesta, obviamente, fue no; simplemente, no tenía historial crediticio y eso fue suficiente para cerrarme la puerta.
¿Cómo así? para obtener crédito necesitas tener historial crediticio, pero para tener historial necesitas crédito. Es un círculo complicado de romper que después entendí.
Eso le pasa a un montón de colombianos. Quieren dar ese paso pero no tienen claro cómo pedir su primera tarjeta ni qué es lo que las entidades financieras realmente evalúan antes de dar el sí.
Para que tú tengas mejor suerte, aquí te cuento lo que me hubiera gustado saber hace años antes de solicitar mi primera tarjeta.
Tu tarjeta de crédito: ¿Una oportunidad o un riesgo?
Sacar tu primera tarjeta de crédito puede abrir muchas puertas, pero también puede traer problemas si la usas sin entenderla bien. Lo que importa no es la tarjeta en sí, sino cómo la manejas desde que la tienes en la mano.
La tarjeta de crédito es una herramienta. No es magia ni dinero extra. Es un préstamo que tienes que pagar después, y cada compra que haces tiene un plazo para ser pagada.
Entender esto y aprender a usarla con cuidado, puede hacer toda la diferencia.
La oportunidad.
Una tarjeta de crédito puede ayudarte a construir un historial crediticio positivo. Esto es clave cuando quieras pedir otros productos financieros en el futuro.
Por ejemplo, puede facilitar la aprobación de créditos de libre inversión, de vehículos o de vivienda.
El riesgo.
Si no la usas con responsabilidad, una tarjeta puede convertirse en una deuda difícil de manejar.
Los intereses acumulados te pueden complicar la vida y retrasarte en la cuotas puede generar reportes negativos en la centrales de riesgo.
¿Quieres tu Tarjeta de Crédito Nu? 🔝 Haz clic aquí y aplica a Nu 🔝¿Por qué es importante construir historial crediticio desde temprano?
Porque cuando llegue el momento de pedir un préstamo grande, las entidades financieras van a buscar señales de que sabes manejar tu dinero y pagar lo que debes.
Si no tienes historial, para ellas representas un riesgo, pero no porque seas una persona peligrosa, sino porque no tienes el respaldo suficiente y eso dificulta que te aprueben créditos.
Por eso empezar con tu primera tarjeta a tiempo puede facilitarte el camino más adelante, abriendo puertas y mejorando las condiciones de futuros préstamos.
Requisitos básicos para solicitar tu primera tarjeta de crédito
Ahora, si te animas a pedir tu primera tarjeta, lo principal que vas a necesitar es:
- Edad: ser mayor de 18 años.
- Documento de identidad: cédula de ciudadanía vigente.
- Acceso digital: un celular para manejar todo desde tu App de Nu.
- Ingresos: en el caso de Nu no hace falta que tengas millones, solo que tu cuenta esté activa para que puedas acceder a una tarjeta como la Abre caminos.
- Historial crediticio: es un requisito clave en muchas entidades.
Si aún no tienes historial, hay opciones especiales hechas para empezar desde cero, como nuestra Tarjeta de Crédito Nu Abre Caminos, que está pensada justamente para ayudarte a dar ese primer paso.
Cuando recibas la notificación en la App de Nu, puedes activar tu Tarjeta Abre caminos creando una Cajita de respaldo donde vas a poner el dinero que funcionará como tu cupo de crédito.
Es decir que vas a usar tu propio dinero como línea de crédito y lo vas a manejar bajo las mismas condiciones que una tarjeta de crédito tradicional.
Así empiezas a construir un buen historial crediticio con tranquilidad y con nuestro respaldo.
> Lee más sobre Abre caminos aquí Abre Caminos: la tarjeta que cree en ti
No todas las tarjetas son iguales, aprende a compararlas
Si tienes la posibilidad de elegir, revisa varias opciones de tarjetas de crédito antes de aceptar o solicitar una.
Lo más importante es entender para qué necesitas la tarjeta y dedicarle un tiempo a analizar tus hábitos de gasto. Ten esto siempre presente y no te dejes deslumbrar solo por los beneficios o recompensas que te ofrezcan.
Los puntos clave para comparar son:
- Tasa efectiva anual (TEA): es el indicador que muestra el costo real del crédito, es decir te muestra los intereses y los costos adicionales.
- Tasa de interés: busca la más baja si vas a hacer compras a más de una cuota.
- Cuota de manejo: busca tarjetas que no la cobren o que sea baja.
- Costos adicionales: compara las comisiones por avances y compras en el exterior.
- App y seguridad: tarjetas que puedas manejar 100% desde el celular y con todas la capas de seguridad de Nu.
- Beneficios: como la posibilidad de cambiar el cupo de crédito, manejar el número de cuotas, modificar la fecha de pago y otras facilidades que te damos en Nu.
Aprovecha esta comparación para empezar a tomar el control de tu vida financiera, eres tú quien decide, entonces hazlo con calma y a conciencia.
Errores que puedes evitar y consejos para usar tu tarjeta con inteligencia
Muchos cometen (cometemos🫣) errores al principio. El más común es pensar que el límite de la tarjeta es dinero extra y gastarlo todo. Eso solo genera deudas que no te convienen si estás empezando tu vida crediticia.
Otro error frecuente es pagar solo el mínimo requerido, lo que hace que tu deuda crezca por los intereses. Y claro, caer en la tentación, hacer compras impulsivas y no llevar un presupuesto puede hacer que al final del mes tu factura te de una sorpresa no muy agradable.
Pero la clave está en manejarla con disciplina. Usa la tarjeta solo para gastos que sabes que puedes pagar, como el mercado, transporte o servicios básicos.
Empieza con compras pequeñas. Tu objetivo principal debe ser construir un buen historial crediticio, concéntrate en eso. Después vas a tener todo para acceder a un cupo más alto.
Si necesitas comprar algo grande, aprovecha las compras sin intereses, pero asegúrate de incluir las cuotas en tu presupuesto mensual.
Paga siempre antes de la fecha límite, si puedes paga el total cada mes para evitar intereses y haz un seguimiento semanal a tus movimientos cada semana para no perder control.
Con todo esto, la tarjeta puede ser una gran aliada para crear una vida financiera tranquila.
¿Todo listo para solicitar tu primera tarjeta de crédito?
La pregunta no es si quieres tener tu primera tarjeta, es si estás listo para manejarla con disciplina y conciencia.
Si entiendes cómo funcionan los intereses, sabes cuándo pagar y mantienes tus gastos bajo control, una tarjeta te va a servir mucho.
Recuerda, la tarjeta no soluciona tus finanzas. Solo amplifica lo que ya haces. Si la usas con cabeza fría, puede ser el camino para crecer financieramente, pero si no, puede complicarte la vida. Así que piénsalo bien y actúa con prudencia.
Y la última recomendación es que le dediques tiempo a aprender cómo manejar tus finanzas personales, con el tiempo te lo vas a agradecer. Aquí en el blog de Nu tienes mucha información práctica y fácil de aplicar.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
