Háblame de tipos de presupuesto y te diré quién eres. Porque más allá de un formato y de números, un presupuesto habla de tus hábitos tus emociones y de tu forma de relacionarte con el dinero.
Si eres parte del 95% de los colombianos interesados en mejorar la forma en la que manejan su dinero, este artículo es para ti.
Vamos a presentarte varios tipos de presupuesto para que des un paso más hacia el control de tus finanzas.
Tipo de presupuesto I – Regla 50-15-35
La regla 50-15-35 es simple. Cada uno de estos números indica cuánto de tus ingresos debes asignar a tres categorías: 50% para gastos esenciales, 15% para prioridades financieras y 35% para estilo de vida.
Es posible que hayas oído hablar de él con otros números, como 50-20-30. Este método fue popularizado por la senadora estadounidense Elizabeth Warren en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.
¿Cuáles son las categorías de la regla 50-15-35?
Los gastos esenciales son básicamente tus gastos fijos, como el arriendo, las facturas de la casa, el seguro médico, el transporte o los gastos escolares. La regla dice que estos gastos deben consumir hasta la mitad de tus ingresos.
Las prioridades financieras se dividen en dos tipos: saldar deudas y ahorrar dinero. En el primer caso, la estrategia es separar ese 15% para pagar tus deudas y no dejar que se acumulen. En el segundo, se trata de separar este dinero para formar un fondo de emergencia y para invertir.
Por último, el estilo de vida abarca el gasto en entretenimiento, como salidas a comer, compras o pasatiempos. Sí, debes presupuestar tu dinero para divertirte; al fin de cuentas, eliminar absolutamente todo lo que te hace feliz no es sostenible y aumenta las posibilidades de que dejes de cuidar tu dinero.
Importante: estos porcentajes, especialmente el 15% y 35%, deben manejarse con sentido común. Si tienes muchas deudas, por ejemplo, vale la pena dedicar unos meses a destinar una gran parte de tus ingresos a pagarlas. La categoría de “estilo de vida” puede tener más flexibilidad, ¿verdad?
Tipo de presupuesto II – Fórmula del 60%
Conocida en inglés como 60% Solution, esta es una especie de versión simplificada de la regla 50-15-35.
La idea es que el único porcentaje que una persona debe tener en cuenta es el 60%. Este 60% debe abarcar todos los “gastos comprometidos”: es decir, esto incluye tanto sus facturas mensuales (agua, luz, gas, arriendo cuotas mensuales, transporte, teléfono celular, etc.) como las deudas, préstamos y pagos a plazos.
El 40% restante, según Jenkins, debe dividirse igualmente en cuatro partes:
- Ahorro para la jubilación;
- Guardar para reserva de emergencia;
- Ahorro para planes a corto plazo (como un viaje o una compra un poco más grande);
- Gastos no fundamentales.
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Tipo de presupuesto III – Enfoque de número único
¿Cuánto dinero puedes gastar en “gusticos” o gastos no fundamentales cada semana? Este es el único valor que debes tener en cuenta en este método conocido como el “one-number approach”.
En este método tus gastos fijos existen y hay que seguirlos teniendo: lo que puede variar son esos gastos flexibles.
Los gastos fijos son los que tienes que pagar todos los meses y que se mantienen más o menos iguales. Son cosas básicas como las facturas de servicios, arriendo, transporte, deudas o cosas que se consideran no esenciales, pero que son gastos constantes, como suscripciones de streaming o televisión por cable, por ejemplo.
Los gastos flexibles son aquellos que cambian de un mes a otro: mercado, gasolina, restaurantes, compras, ya sea que se consideren esenciales o no, estos son los gastos que necesitas para pensar en cuánto gastar. Ellos son los que entrarán al “número único”.
Además, este método también recomienda que mires tus ingresos totales y decidas una cantidad para quedarte; incluso si es el 1% de lo que ganas, para que construyas el hábito de apartar algo de dinero antes de mirar las cuentas por pagar, para ahorrar cada vez más.
Con todo esto mapeado, el cálculo en sí es simple:
- Anota el ingreso total que deberías recibir durante el mes (si hay descuentos, considera la cantidad que realmente ingresa en tu cuenta)
- Resta todos tus costos fijos y la cantidad mensual que elijas ahorrar
- Divide el resultado por 4,3 (este es el número medio de semanas en un mes)
Eso es todo: has llegado a tu “número único” semanal.
¿Por qué semanal? Porque manejar efectivo en cantidades más pequeñas y por períodos de tiempo más cortos puede ayudarte a manejar tus finanzas con más seguridad. En el control semanal, puedes ver más rápido si estás gastando más de lo previsto.
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¿Cuál es el mejor tipo de presupuesto?
No hay una respuesta correcta. Ya sean estas tres o las docenas de otros tipos de presupuesto que existen, el mejor es el que funciona para ti. Vale la pena probar y ver cuál se adapta mejor a tu organización; lo importante es comenzar por alguna parte.
Este contenido es parte de la misión de Nu de devolver a las personas el control sobre sus vidas financieras. Conoce más sobre la tarjeta de crédito Nu y nuestra historia.
