Tu primer préstamo personal: cómo pedirlo y qué esperar

Hay una primera vez para casi todo. El primer trabajo, el primer sueldo, el primer ahorro y también firmar el contrato de tu primer préstamo.

Es un momento de esos en los que te sientes todo un adulto responsable, pero como es precisamente una responsabilidad, en el fondo puede quedarte la duda de si estás tomando una buena decisión. 

Pedir un préstamo personal no debería sentirse como dar un salto al vacío. Cuando entiendes cuánto pedir, cómo entender la tasa, qué cuota puedes asumir y cómo cuidar tu historial crediticio, esa duda se desvanece y puedes pasar de decidir desde el miedo a tomar una decisión consciente.

Hoy te contamos lo que necesitas saber antes de solicitar tu primer préstamo personal.

• Antes de pedir un préstamo personal, define para qué lo necesitas, cuánto puedes pagar cada mes y si este es el momento adecuado.
• Compara la tasa efectiva anual (E.A.) y el costo total del crédito. No te fijes solo en el valor de la cuota.
• Un préstamo bien administrado puede ayudarte a construir un buen historial crediticio y facilitar el acceso a futuros productos financieros.

El proceso de solicitud de un préstamo empieza mucho antes de llenar los formularios. Inicia cuando la idea de pedirlo empieza a dar vueltas en tu cabeza.

Para tomar la decisión, piensa:

1. ¿Para qué voy a usar el dinero? 

Un préstamo personal puede ayudarte a pagar un curso, hacer un arreglo, remodelar tu casa o a unificar deudas. 

Tener un objetivo claro también te ayuda a calcular cuánto necesitas y evita que termines pidiendo más dinero del que necesitas.

2. ¿Las cuotas se ajustan a mi presupuesto? 

Antes de aceptar una oferta, suma tus gastos básicos (vivienda, alimentación, transporte y servicios). Después revisa cuánto dinero te queda disponible cada mes. 

La cuota mensual debería ajustarse a ese espacio sin poner en riesgo el pago de otras obligaciones.

3. ¿Este es el mejor momento para endeudarme?

Si tienes ingresos estables y puedes pagar las cuotas con tranquilidad, un préstamo puede ser parte de tu plan financiero. 

Si ya estás al límite con otros créditos o no tienes claro cómo lo vas a pagar, tal vez es mejor esperar o buscar otra alternativa.

Es normal revisar primero el valor de las cuotas mensuales porque es el dinero que debes tener disponible cada mes para pagar.

Pero una cuota más baja no siempre significa que un préstamo te convenga. Muchas veces ese valor cambia porque el plazo es más largo y eso hace que termines pagando más intereses.

Por eso conviene comparar la tasa efectiva anual (E.A.), que muestra el costo del crédito en un año y permite revisar diferentes ofertas en igualdad de condiciones.

Tasa Efectiva Anual (E.A.): es el porcentaje que refleja el costo real de un préstamo durante un año. Si estás comparando varias opciones, enfócate en ese dato. Por ejemplo, entre dos préstamos por el mismo monto y plazo, el que tenga una E.A. más baja, por lo general, te costará menos.

También puedes consultar el Interés Bancario Corriente (IBC) que publica la Superintendencia Financiera. Este es el promedio de las tasas de interés que las entidades financieras están cobrando por los créditos en un periodo determinado.

Existe un IBC diferente según el tipo de crédito. El más relevante para los préstamos personales es el de modalidad “crédito de consumo y ordinario”.

¿Para qué sirve? Para que tengas un punto de referencia. Cuando necesites tomar una decisión sobre un préstamo, puedes comparar la tasa que te ofrecen con el IBC vigente. Así sabrás si la oferta está por debajo, cerca o por encima de lo que normalmente se está cobrando en el sistema financiero.

Antes de decidir, tómate unos minutos para comparar varias opciones y revisa el costo total del crédito. 

Si eres elegible para un Préstamo Personal Nu, verás la opción activa en la app y allí podrás usar el simulador para calcular tu préstamo y los pagos antes de solicitarlo, así tendrás las condiciones claras desde el principio.

Cada crédito cuenta una parte de tu historia financiera. Lo que impacta en esa historia no es haber pedido un préstamo, sino la forma en que lo manejas.

Si pagas las cuotas completas y a tiempo, vas construyendo un historial positivo que puede facilitar el acceso a otros productos financieros en el futuro.

En cambio, los atrasos, los incumplimientos o asumir más deudas de las que puedes pagar pueden afectar ese historial y hacer más difícil obtener nuevos créditos.

Si en algún momento crees que tendrás problemas para cumplir con una cuota, comunícate con la entidad lo más pronto posible. Buscar una solución es mucho mejor que dejar pasar la fecha de pago.

Si eres mayor de 18 años, tienes tu documento de identidad y tienes una Cuenta Nu, podemos ofrecerte un Préstamo Nu directamente. 

Si tenemos una oferta para ti, te la enviaremos activando en tu app la opción ‘Calcular préstamo’. 

Para solicitarlo, sigue estos pasos: 

• Entra a “Calcular préstamo” y selecciona “Descubrir mi préstamo“.
• Simula tu crédito. Elige el monto que necesitas, el número de cuotas y la fecha de pago que prefieras.
• Revisa la oferta. Allí podrás ver cuánto pagarías cada mes, la tasa, el plazo y las demás condiciones.
• Si la oferta te conviene, continúa, revisa nuevamente las condiciones y entra al contrato.
• Léelo con calma. Si estás de acuerdo, confirma que lo leíste y sigue con la solicitud.
• Toca “Pedir Préstamo Nu“. Una vez aprobado, el dinero se deposita directamente en tu cuenta.

Si defines bien el propósito, defines una cuota realista y pagas a tiempo, tu préstamo personal se convierte en una herramienta que puede ayudarte a alcanzar metas. Además, te ayuda a construir un historial que te abrirá mejores puertas en el futuro.

#TipsNu ✍️

• Lee el contrato completo. Encuentra algunos tips aquí: Cómo leer un contrato financiero sin dormirte en el intento.
• Mantén un registro sencillo de tus deudas y fechas de pago para no perder el control.
• Programa el pago el mismo día en que recibes tus ingresos.
• Si tienes dudas sobre tus derechos como consumidor financiero, consulta la información de educación financiera de la Superintendencia Financiera.
• Calcula la cuota máxima que puedes pagar cómodamente antes de aceptar el contrato ¡Usa nuestro simulador de crédito!

Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.