Parece que los estafadores ya no saben qué más inventarse para robar. Cada año aparecen modalidades distintas como las cuentas mula y otras modalidades de fraude.
Frente a esto, nuestra mejor defensa es el conocimiento. Saber que existen estos fraudes, cómo funcionan, cuáles son los riesgos, y cómo protegernos. Denunciar y compartir la información también ayuda a cerrarle el camino a la delincuencia.
Vamos a ver todos los detalles👀
¿Qué son las cuentas mula?
Las cuentas mula son cuentas bancarias reales usadas para mover dinero de origen ilícito. Muchas veces, quienes prestan su cuenta ni siquiera saben que están participando en un delito.
Así funciona el fraude de las cuentas mula:
🡢 Reclutamiento de la “mula”: los delincuentes buscan a alguien que les preste su nombre y su cuenta. Para enganchar a las personas usan engaños como ofertas de trabajo falsas, promesas de dinero fácil o incluso suplantación de identidad.
🡢 Depósito de fondos ilícitos: cuando tienen la cuenta, empieza el movimiento. Allí reciben dinero que viene de estafas u otras actividades ilegales.
🡢 Transferencia y lavado: la persona reclutada, la “mula”, mueve el dinero a otras cuentas. A veces dentro del país, a veces al extranjero. La idea es que sea cada vez más difícil rastrear el origen.
🡢 Legitimación del dinero: después de varias transferencias, ese dinero ilícito parece “legal”. Y ahí está el riesgo: aunque no lo sepas, tu nombre queda vinculado a transacciones sospechosas con consecuencias legales.
Esta es la modalidad más frecuente. En otros casos hacen que tú transfieras dinero a esas cuentas falsas. Los delincuentes pueden hacerte caer a través de redes sociales, anuncios de empleo falsos o incluso apps de citas.
Riesgos de las cuentas mula
Ojo porque esto puede cambiar tu vida en un minuto. Estos son los riesgos que tiene este tipo de fraude:
- Enfrentar cargos penales y problemas legales serios.
- Tu nombre e información financiera quedan expuestos.
- Se afecta tu historial crediticio, limitando opciones en el futuro.
¿Qué hacer si envío dinero a una cuenta equivocada?
Si por error hiciste una transacción a una cuenta que no reconoces, primero, no entres en pánico y segundo, repórtala de inmediato. En Nu puedes escribirnos por la app y nuestro equipo revisará tu caso para actuar según los protocolos de seguridad.
¿Puedo cancelar una transferencia equivocada?
Una vez reportes el caso, realizamos las gestiones necesarias para intentar recuperar los fondos que transferiste por error, esto incluye la validación de la transacción y revisar si los recursos podrían ser retenidos.
Cómo protegerte de fraudes por cuentas mula
El primer paso es ser consciente de que cualquiera puede caer en este tipo de fraudes, esto te va a ayudar a detectar señales como estas con más rapidez:
- Desconfía de empleos que pidan usar tu cuenta bancaria.
- Reporta transferencias extrañas de inmediato. Recuerda que en Nu tienes servicio al cliente disponible 24/7.
- Si vas a hacer un pago de servicios o una compra en línea, verifica que la página de pagos sea oficial y verificada.
- Nunca compartas tus datos financieros con desconocidos.
- Denuncia ante la Superintendencia Financiera.
Documentos, pagos y trámites falsos
No solo te pueden estafar por correos o SMS. También pueden engañarte con trámites o plataformas de pago falsos. Esto es lo que deberías tener en cuenta:
Sitios falsos de pago y trámites
Verificar muy bien las páginas de pagos puede evitar fraudes como los que ha venido reportado la Empresa de Acueducto de Bogotá que dice en su página que están circulando anuncios falsos para suplantar su plataforma de pagos. Los delincuentes roban tus datos personales y además desaparecen después de recibir el pago.
Descuentos engañosos en el SOAT
Se ofrecen pólizas con hasta 50% de descuento mediante intermediarios supuestamente autorizados, pero la estafa se descubre cuando el SOAT no se encuentra registrado en el RUNT.
Otros fraudes digitales comunes
También existen otras modalidades como agencias de viaje fantasma que aceptan pagos por paquetes y reservas y cuando tienes todo listo para viajar te llevas la sorpresa de que tu compra no existe o, el phishing turístico, donde páginas, que parecen reales, para comprar tiquetes y terminan robándose tu dinero y lo datos de tu tarjeta para hacer compras que después aparecen en tus extractos.
Por lo visto, el “éxito” de los delincuentes está en camuflar los fraudes con algo que necesitamos hacer o comprar, como un seguro que es obligatorio, una reserva de viaje o un pago básico y vital.
Si quieres conocer más y saber qué puedes hacer en casos de fraude y cómo prevenirlos, visita el Centro de Ayuda Nu.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
