Estafas con promesas de dinero fácil: no caigas en ellas

En internet cada vez aparecen más anuncios, artículos y contenidos que aseguran que puedes multiplicar tu dinero en poco tiempo. En Colombia, varias de estas estafas se han vuelto más difíciles de detectar. Incluso llegan a usar la imagen de personas reconocidas como David Vélez, CEO de Nu y de medios reconocidos para hacer “deepfake”, que son videos falsos con un nivel de detalle impresionante.

Prometen ganancias a cambio de invertir sin necesidad de experiencia ni esfuerzo. Sin embargo, detrás de esas ofertas no existen compañías autorizadas por las autoridades competentes en Colombia, por lo que no se trata de entidades confiables ni legítimas que puedan ofrecer una verdadera oportunidad de inversión.

Estas trampas no son nuevas, pero sí se han “perfeccionado” con la llegada de la inteligencia artificial y se difunden muy fácil usando redes sociales, WhatsApp y páginas web falsas. 

Frases como “¿9.400.000 COP semanales sin experiencia?” o “Cómo más de 10.000 colombianos ya se hicieron ricos gracias a la iniciativa de David Vélez”… Suenan muy atractivas y es fácil camuflar estos fraudes porque en los textos incluso mencionan a instituciones financieras y universidades grandes y reconocidas en Colombia como supuestos aliados del proyecto.

Si hay algo en lo que los ciberdelincuentes son expertos es en jugar con la ilusión de la gente. La mayoría son trampas diseñadas para aprovecharse de la desesperación o la falta de información. 

Es fácil decir “pero es que es obvio”, “de eso tan bueno no dan tanto”, “no entiendo cómo siguen cayendo en eso”… pero hay una realidad y es que las personas que caen, por lo general, no logran diferenciar la información falsa de la real, ya sea porque están pasando por una crisis, por la ilusión de cumplir algún sueño, por falta de herramientas para confirmar la información o porque las estafas están tan perfectamente diseñadas que es difícil tener motivos para dudar.

Algo que todos podemos hacer es conocer y compartir las banderas rojas que deben encender las alarmas.

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Las señales de alarma que debes reconocer

Promesas irreales de rentabilidad

• Ganancias garantizadas: cualquier inversión que prometa entradas de dinero fijas y altas es sospechosa.
• Tiempos irreales: las promesas de “multiplicar el dinero en semanas” usualmente son fraudulentas.
• Sin riesgo aparente: las inversiones legítimas siempre incluyen riesgo.

Uso de imagen y propiedad intelectual sin autorización

• Personas reconocidas: los estafadores usan la imagen de empresarios reconocidos sin autorización.
• Instituciones posicionadas: utilizan marcas, enseñas, nombres comerciales, imágenes y otros elementos de empresas o personas reconocidas para dar apariencia de legalidad a sus mensajes, aprovechándose indebidamente de la reputación y posicionamiento en el mercado de estas instituciones.
• Medios de comunicación: crean versiones falsas de sitios web reconocidos.

Tácticas de presión psicológica

• Urgencia: frases como “oferta limitada” o “últimos cupos disponibles”
• Testimonios falsos: historias inventadas de personas que supuestamente se enriquecieron.
• Exclusividad: hacen creer que es una oportunidad secreta o VIP.

Los estafadores saben que el dinero mueve a los humanos. Por eso lo ofrecen, por hacer tareas muy simples, pagos inmediatos y plataformas que dicen ser fáciles de usar. Al inicio, incluso pueden hacerte transferencias pequeñas para generar confianza.

Pero todo cambia cuando te piden compartir más datos personales o hacer una inversión más grande “para aumentar tus ganancias” o “activar la cuenta”. Ahí es donde pierdes dinero o quedas expuesto a que usen tu información para otros fraudes.

Para que te hagas una idea, entre 2024 y el primer semestre de 2025, la Superintendencia Financiera frenó 13 esquemas que estaban recibiendo dinero de manera ilegal. En esos casos, cerca de 938 personas resultaron afectadas, con pérdidas que superan los 30.000 millones de pesos.

Otro ejemplo, en Antioquia, más de 25 empresarios denunciaron pérdidas que superan los 45.000 millones de pesos en un negocio que ofrecía ganancias fijas cada mes por invertir en oro. Prometían estabilidad y altos retornos, pero cuando investigaron, no había un respaldo sólido detrás.

🚩 Recuerda: si parece demasiado bueno para ser verdad, lo más seguro es que no lo sea.

La figura de “gurú financiero” también es muy común hoy en día, pero estas personas viven de vender cursos o secretos milagrosos, no de invertir. Te muestran carros y hoteles lujosos o testimonios para convencerte, pero rara vez hay pruebas verificables de lo que dicen. Antes de confiar, revisa qué trayectoria real tienen y si hay resultados comprobados.

Un negocio serio explica con detalle de dónde salen las ganancias, cómo funciona el modelo y qué riesgos existen. Si no entiendes cómo se gana el dinero o te hablan de fórmulas secretas imposibles de comprobar, lo mejor es no entrar en ese juego.

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Uno de los ejemplos de suplantación de identidad más recientes es el uso de la imagen de David Vélez, CEO de Nu. Los estafadores diseñaron páginas web que copian con detalle el estilo de medios conocidos, para publicar una supuesta entrevista en la que Vélez promocionaba una plataforma secreta de inversión.

Pero nada de esto es verdad. En Nu no hemos lanzado programas de inversión como los que muestran ahí. Lo que quieren los estafadores es usar el reconocimiento y reputación de David Vélez para que las personas llenen formularios con sus datos personales y luego convencerlas de hacer depósitos iniciales en plataformas falsas.

”He visto con gran preocupación un uso fraudulento de mi imagen para estafar a las personas. Quiero ser muy claro: ni Nu ni yo ofrecemos productos de inversión, atajos o esquemas para ganar dinero fácil. Por el contrario, nuestro compromiso es con la educación financiera, el ahorro y la transparencia. Estamos trabajando con plataformas y autoridades para detener a estos estafadores, protegiendo a los colombianos y sus datos”. afirma David Vélez, fundador y CEO de Nu.

Recuerda que en Nu no ofrecemos productos por WhatsApp, mensajes de texto ni llamadas.

Nuestros únicos canales oficiales son:

• La App de Nu
• Teléfono: 01 800 917 2000 (Colombia) o 601 357 11 02 (Bogotá)
• Correo: ayuda@nu.com.co
• Web: nu.com.co
• Instagram, Facebook, YouTube
• El Blog de Nu Colombia
  

🟣Si ves fotos, videos y comunicaciones en páginas web en otros lugares, puedes ingresar a estos canales para contrastar la información y verificar su veracidad.  

#TipNu: guarda este enlace en los favoritos de tu navegador, así puedes consultar rápidamente cuáles son nuestros canales oficiales. 

Este caso es un ejemplo clásico de cómo trabajan los ciberdelincuentes. Se apoyan en nombres o marcas reconocidas, crean un escenario que parece confiable y prometen resultados que no son reales para luego desaparecer. 

Un deepfake es un video manipulado con inteligencia artificial para hacerte creer algo que no pasó. En algunos ponen la cara o la voz de alguien sobre otra persona. Y hay otros más avanzados que, con solo 10 segundos de imágenes y audio, logran armar un video donde parece que esa persona está dando un mensaje real al público.

¿Por qué son un problema los deepfakes?

Porque hacen creer a las personas que lo que están viendo es real, cuando en realidad se trata de un montaje. Así, inducen a error a los consumidores sobre la actividad, los productos o servicios que se ofrecen e incluso sobre la existencia de la empresa que dicen representar.

Y hoy que todo se difunde en segundos por redes sociales, un video puede dañar la reputación de las personas, alterar opiniones o usarse para engañar y robar. Por eso es tan importante ser más analíticos con la información que consumimos y prender nuestros 5 sentidos.

Así puedes detectar un deepfake:

• Fíjate en la boca: los labios y los dientes se mueven raro, no siempre están sincronizados y puedes ver partes borrosas o con colores extraños alrededor de la boca.
• Mira el cuerpo: los deepfakes por lo general se enfocan en la cara, por eso los movimientos del cuerpo y los gestos de las manos pueden no coincidir con el mensaje.
• Escucha la voz: la voz se siente un poco robótica, plana, sin pausas o con pausas raras. También puedes fijarte en la sincronización de los labios con la voz.
• Analiza el contexto: si el tono se siente raro o lo que prometen suena irreal o improbable, puede ser un deepfake.

Para confirmar, busca información y compara el video con otros en fuentes confiables y canales oficiales. Si notas gestos que no coinciden, sospecha. Así mismo si el contenido aparece en un sitio dudoso o te llega por WhatsApp sin información de respaldo.

En el caso de los videos sobre proyectos de inversión que prometen ganancias rápidas o mensajes que te empujan a invertir y a invitar más gente, la recomendación es no hacer clic, no participar, borrar y bloquear.

Estas son algunas de las trampas que más se ven en el país:

• Pirámides: te pagan lo que prometieron con el dinero de los nuevos participantes. Al inicio parece rentable, pero cuando deja de entrar gente, todo se cae.
• Plataformas de internet: algunas plataformas ofrecen productos sin cumplir con las normas que regulan la actividad que dicen desarrollar. Por eso, es importante verificar qué autoridad es la encargada de supervisar o controlar la actividad ofrecida. Por ejemplo, la Superintendencia Financiera de Colombia tiene como objetivo supervisar el sistema financiero colombiano para preservar su estabilidad, seguridad y confianza; así como promover, organizar y desarrollar el mercado de valores, y proteger a los inversionistas, ahorradores y asegurados.
• Páginas y videos falsos: los estafadores copian el diseño de medios conocidos y hasta usan videos manipulados con inteligencia artificial para simular entrevistas con empresarios o figuras públicas.

La mejor defensa contra estas trampas es informarte y seguir algunos pasos simples:

• Aprende antes de invertir. La educación financiera te da las herramientas para identificar riesgos y oportunidades reales. Visita el Centro de ayuda Nu para conocer diferentes tipos de estafas y las señales de alerta.
• Pregúntate: ¿y qué pasa si pierdo? No te fijes solo en lo que podrías ganar; calcula también lo que podrías perder y qué medidas puedes tomar en ese caso.
• Ten paciencia y diversifica. Construir estabilidad financiera toma tiempo. No pongas todo tu dinero en una sola inversión ni esperes resultados inmediatos.
• Desconfía de las fórmulas mágicas. Nadie tiene un secreto para hacerse millonario en una semana, punto.

Cómo verificar si una empresa o propuesta es real

Antes de dar tus datos o tu dinero, asegúrate de que la entidad esté constituida en Colombia y que cuente con las autorizaciones legales para realizar actividades financieras. 

Estas son las entidades en Colombia que te pueden ayudar:

• Registro Único Empresarial y Social (RUES): te permite confirmar si una empresa o persona comerciante está registrada en la Cámara de Comercio correspondiente y conocer sus datos legales básicos.
• Superintendencia Financiera de Colombia (SFC): En su página web puedes consultar la lista de entidades vigiladas. Si no aparece allí, no tiene autorización para ofrecer productos financieros.  Ten en cuenta que la actividad de recibir dinero del público requiere autorización previa de la SFC, por lo que no debes entregar tu dinero a empresas o personas que no estén incluidas en este listado.
• Fogafín: Este fondo protege los depósitos en bancos y compañías de financiamiento. Si la entidad a la que entregas tu dinero no está inscrita ni cuenta con esta cobertura, podría ser una señal de alerta.

Canales de denuncia

Superintendencia Financiera: recibe reportes de fraudes directamente en su portal.

Policía Nacional y Fiscalía: el portal “A Denunciar” permite registrar casos de delitos informáticos.

Redes sociales: si ves un perfil falso, repórtalo desde la opción “denunciar”.

Denunciar no siempre significa recuperar lo perdido, pero sí sirve para que las autoridades identifiquen a los responsables y cierren páginas falsas. Además, cada denuncia ayuda a que menos personas caigan en la misma trampa.

Si recibes un mensaje sospechoso por WhatsApp, ves un anuncio con promesas exageradas o una página que imita a un medio reconocido, guarda las pruebas y repórtalo. Mientras más rápido actuemos, menos impacto tienen estas estafas.

El caso de la suplantación de David Vélez es un recordatorio de que nadie está exento de ser usado por los estafadores para lograr sus propósitos. Por eso, la prevención es clave. Sé más crítico con la información que recibes, verifica siempre y comparte esta información con todos.

> ¿Tienes dudas? Visita nuestro Centro de ayuda Nu 

Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.