Aprovechando que aún estamos en modo planeación del año, hablemos de los impuestos que vienen para este nuevo ciclo.
El año apenas empieza y es el momento ideal para ponernos en orden. La DIAN ya publicó el calendario de impuestos para 2026, y de verdad que planear desde ahora hace una gran diferencia en tus finanzas y en tu tranquilidad.
Vamos a revisar qué debes tener en cuenta y los pasos para organizar tus impuestos desde hoy.
El error que la mayoría comete con los impuestos
Según la información oficial, estos son los errores más comunes que pueden salir muy caros:
Primero, no decir todos tus ingresos. Muchos no reportan intereses bancarios, ganancias de inversiones o rentas del exterior pensando que nadie se va a dar cuenta. Pero la DIAN tiene cada vez más herramientas digitales para detectar esas inconsistencias.
Segundo, no explicar aumentos en tus ingresos. Por ejemplo, si compraste un carro o una casa en 2025, la DIAN va a preguntar de dónde salió el dinero. Y si no tienes cómo explicarlo, prepárate para una auditoría.
Tercero, incluir deducciones que no aplican o pasarse de los límites permitidos. No todo se puede deducir, y hay límites claros que debes respetar (dependiendo de cada deducción).
Nota: ¿qué son las deducciones? La deducción de gastos es un beneficio tributario que permite restar algunos valores de los ingresos para disminuir la base gravable sobre la que se liquida el impuesto de renta. Es decir, reduce legalmente el monto que se declara para optimizar la carga fiscal.
Cuarto, presentar o pagar tarde. ¿estás caminando tranquilamente y de pronto recuerdas que en dos días tienes que pagar el impuesto del carro? A todos nos ha pasado, pero no debería ser así. Recuerda que las multas por pagar fuera de las fechas empiezan en $524.000 y pueden subir rápidamente.
¿Qué es la planeación tributaria y por qué te conviene desde enero?
La planeación tributaria consiste, primero, en mapear todos los impuestos que debes cubrir a lo largo del año para organizar tu presupuesto y tener claro cuándo, cuánto y cómo los pagarás, y segundo, en revisar si puedes reducir legalmente tus impuestos aprovechando las deducciones, exenciones y regímenes que la ley permite (esto último se aplica a la declaración del año 2026, que presentarás en 2027).
La idea de empezar a planear en enero es tener más tiempo para reunir el dinero y los documentos que te sirven para deducir: salud, educación, intereses hipotecarios.
Puedes ajustar lo que pagas por adelantado si eres independiente y usar beneficios como los pagos electrónicos, que te dan una deducción del 1% hasta 240 UVT.
Este año, según la Resolución 000238 de la DIAN, la UVT* quedó en $52.374. Esto quiere decir que todos los cálculos de límites y topes se hacen con este valor. Si planeas con tiempo, puedes aprovechar al máximo los beneficios y evitar sorpresas.
*UVT: es una medida definida por la DIAN para estandarizar los valores tributarios como impuestos, sanciones, deducciones y topes.
> Puedes empezar por aprender a organizar tus finanzas aquí: Presupuesto familiar: una forma simple de organizar tu dinero
Señales de que necesitas empezar a planear tus impuestos
Estas preguntas te ayudarán a prepararte para la temporada de impuestos 2026:
- ¿Tuviste ingresos de más de 1.400 UVT, más o menos $73.324.000? Entonces tienes que declarar renta. Recuerda que declarar no siempre significa pagar.
- ¿Tienes más de 4.500 UVT en patrimonio, o sea, unos $235.683.000? También tienes que declarar. Haz un inventario completo de tus activos como propiedades, vehículos, inversiones y cuentas bancarias.
- ¿Tienes ingresos que cambian como honorarios, inversiones o rentas de capital? Si respondes sí, necesitas llevar un registro mensual porque estos ingresos variables entran en la declaración.
- ¿Tienes gastos que puedes deducir, como medicina prepagada, personas que dependen de ti o vivienda? Guarda los contratos, facturas y certificados, pues estos gastos pueden reducir el monto de la declaración.
- ¿Pasó algo nuevo en tu vida, como un nuevo trabajo o vendiste algún activo? Si cambiaste de trabajo, asegúrate de tener los certificados de ingresos y retenciones de cada empleador. Si vendiste tu carro, por ejemplo, debes tener todos los documentos al día. Si recibiste una herencia, habla con un experto sobre cómo esto puede impactar tu declaración teniendo en cuenta que, dependiendo del monto, puede que ni siquiera tengas que pagar un impuesto de ganancia ocasional (pero el ingreso de ese dinero o bienes siempre se debe declarar para evitar sanciones).
- ¿Recibes dinero desde otros países o de plataformas digitales? Los ingresos que recibes del exterior siempre deben declararse. Si ganas en dólares o en euros, necesitas llevar el registro de la tasa de cambio y, deberías ahorrar una parte de tus ingresos para asegurar que vas a tener los fondos suficientes para pagar el impuesto del año respectivo. Si recibes dinero de plataformas digitales, guarda todos los comprobantes de pago. Si tienes activos en el exterior superiores a 2.000 UVT ($104.748.000), incluyendo cuentas de ahorros fuera de Colombia, también debes presentar la declaración de activos en el exterior.
Si respondiste sí a dos o más preguntas, puedes contactar a un asesor tributario o a un contador que te explique y te guíe en el proceso.
> En tu Cuenta Nu tienes una herramienta simple y muy útil que te ayudará a reunir el dinero para los impuestos: las Cajitas de Ahorro Nu. Aquí te explicamos todo lo que necesitas para usarlas:
¿Qué son las Cajitas de Ahorro de Cuenta Nu?
¿Cómo pongo dinero en mis Cajitas de ahorro de la Cuenta Nu?
¿Cómo crece el dinero en mis Cajitas de ahorro de Cuenta Nu?
Beneficios de planear los impuestos con anticipación
Muchas personas piensan que los impuestos son solo parte de la burocracia y dejan pasar el tiempo sin saber que se están perdiendo beneficios interesantes como:
- Ahorrar: puedes tener deducciones de hasta el 40%.
- Evitar sanciones: recuerda que las multas son altas y aumentan con cada día que pasa.
- Tener devoluciones más rápidas: si tienes saldo a favor, puedes recibirlo antes si tienes tu declaración en orden.
- Ganar paz mental: puedes tener todo claro y actuar a tiempo en lugar de agobiarte porque todo se acumuló.
- Tomar mejores decisiones financieras: puedes evitar deudas y hacer movimientos más inteligentes con tu dinero.
Los impuestos hacen parte de tu vida, y deberían estar incluidos dentro de tu planeación financiera. Por ejemplo, ¿sabías que una parte de los rendimientos de los CDTs (el componente inflacionario) no están gravados con el impuesto sobre la renta?
> ¿Quieres saber más sobre CDTs? Aquí te contamos: CDTs Nu: un ahorro inteligente para hacer crecer tus finanzas
Pasos para organizar tus impuestos
Ahora sí vamos con lo práctico:
Paso 1: revisa tu situación en la página de la DIAN.
Entra a la página y verifica tu RUT, qué impuestos debes pagar y si estás al día.
Paso 2: crea carpetas para guardar tus facturas.
Guarda ahí todas tus facturas físicas y electrónicas de compras, salud, educación. Siempre pide factura electrónica de venta y usa pagos electrónicos para aprovechar la deducción del 1% ¿Ya sabías?🤓
Paso 3: registra tus ingresos y gastos mensualmente.
Usa una aplicación, una libreta o un Excel sencillo, pero no dejes pasar ni un mes. No esperes a que llegue la fecha para acordarte de todo.
Paso 4: revisa si tienes que pagar anticipos y cámbialos si es necesario.
Si trabajas como independiente, mira si estás pagando bien tus anticipos (si aplica) para no tener que pagar mucho al final del año. Si eres empleado, puedes solicitar a tu empleador que te incremente la tarifa de retención en la fuente para asegurar que no vas a tener que pagar un impuesto cuando llegue el momento de presentar tu declaración.
Paso 5: Aprovecha las deducciones disponibles en 2026.
Puedes descontar la medicina prepagada, los intereses de vivienda hasta cierto monto, si tienes personas que dependen de ti, los pagos electrónicos y aportes voluntarios a pensiones. Cada una puede reducir tu carga tributaria. En todo caso, recuerda que todas las deducciones están limitadas, y si te excedes no puedes usar el monto respectivo como un alivio tributario.
Declaración de renta 2025 vs. Declaración 2026 ¿Qué puedes hacer?
| Declaración año gravable 2025 (Se presenta entre agosto y octubre de 2026) | Declaración año gravable 2026 (Se presenta en 2027) |
| Ya cerró el año fiscal – es hora de REUNIR | El año apenas empieza – es hora de PLANEAR |
| Reúne todos los certificados de ingresos y retenciones que recibiste en 2025 | Organiza desde ya carpetas para guardar todas las facturas físicas y digitales que vayas generando en 2026 |
| Descarga tu información exógena del portal de la DIAN (lo que terceros reportaron sobre ti) | Pon alertas mensuales para revisar que estés guardando tus soportes completos |
| Verifica los certificados de retención en la fuente que te dieron tus empleadores o clientes | Pide siempre factura electrónica en todas tus compras para poder deducir |
| Busca y organiza las facturas de gastos deducibles que ya hiciste: medicina prepagada, dependientes, intereses hipotecarios, educación, etc. | Planea tus gastos deducibles, por ejemplo si necesitas medicina prepagada, actívala ahora; si vas a ahacer aportes voluntarios a pensiones, defínelo desde enero o febrero |
| Si compraste propiedades o vehículos en 20205, ten listos los documentos de la transacción | Si vas a comprar activos en 2026, asegúrate de documentar bien el origen del dinero |
| Calcula si te sale saldo a pagar o a favor con lo que pasó en 2025 | Ajusta tus anticipos o retenciones si ves que en 2025 tuviste que pagar mucho o te devolvieron mucho |
| Presenta tu declaración entre agosto y octubre según los dos últimos dígitos de tu NIT o cédula | Aumenta el uso de pagos electrónicos durante todo 2026 para lograr la deducción del 1% (límite 240 UVT) |
| Si sientes que el proceso es complejo, contrata un contador ahora para que tengas tiempo de revisar | Si tus ingresos son variables o tienes múltiples fuentes, contrata asesoría desde enero o febrero |
| Paga a tiempo para evitar intereses por mora y sanciones | Aprovecha todo el año para optimizar deducciones y exenciones legales |
Recuerda el impuesto predial y el de vehículos
Además de los impuestos nacionales que se declaran ante la DIAN, tenemos el impuesto predial y el impuesto de vehículos que todos los propietarios debemos cumplir en las fechas que define cada municipio del país.
El primer paso es saber a qué municipio le pagas. El predial se paga en donde está ubicado el inmueble, y el impuesto de vehículos donde está matriculado. Si tienes propiedades o vehículos en diferentes ciudades, debes cumplir con cada una.
Después, consulta el calendario tributario del municipio. Cada secretaría de hacienda municipal publica sus fechas, descuentos y medios de pago.
Por último, pregunta los descuentos por pronto pago. La mayoría de municipios ofrecen descuentos si pagas antes de la fecha definida. Esto puede ayudarte a ahorrar.
Impuesto Predial 2026
Por ejemplo, si estás en Bogotá, tienes un descuento del 10% si pagas antes del 17 de abril de 2026. Si se te pasa, tienes hasta el 10 de julio de 2026 sin que te cobren de más.
También existe el Sistema de Pago Alternativo por Cuotas Voluntario (SPAC). Puedes pagar en cuatro partes iguales sin intereses. Para usarlo, debes declarar en la Oficina Virtual de Hacienda antes del 8 de mayo de 2026.
Impuesto de Vehículos 2026
Si tienes carro matriculado en Bogotá, el 10% de descuento va hasta el 15 de mayo de 2026. Si no, tienes plazo hasta el 24 de julio de 2026.
Y también puedes pagar en dos cuotas sin intereses, declarando antes del 12 de junio de 2026.
Tu futuro financiero depende de lo que hagas hoy
La diferencia entre alguien que anda estresado corriendo para declarar impuestos y alguien que lo hace relajado, aprovechando todo lo que la ley permite, se marca en los primeros días del año.
Esa diferencia la haces tú tomando la decisión de organizarte hoy mismo.
No decimos que te vuelvas experto en impuestos ni que le dediques horas y horas. Hablamos de que este fin de semana te tomes 30 minutos para armar tus carpetas, bajar tu info de la DIAN, revisar el calendario de tu ciudad y poner alarmas en el celular con las fechas importantes.
Así, mientras otros andan como locos buscando facturas, tú ya tienes el descuento del 10% en tu predial. Llega agosto y, mientras algunos se dan cuenta de que deben pagar multas por no pagar a tiempo, tú ya tienes presupuestado lo que tienes que pagar en tu declaración.
Llega octubre y entregas tu declaración sin afán, sabiendo que todo está en orden. Y sobre la declaración que debes presentar en 2027, puedes estar tranquilo pues ya sabes que aprovechaste tus deducciones porque lo planeaste todo desde enero de 2026.
Esa paz mental vale oro.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
