¿Cómo saber si una app financiera es segura antes de descargar?

El tiempo que nos ahorran las apps financieras es invaluable. A menos que aún te guste salir a hacer trámites, eso también está bien. 

El tema es que hoy puedes hacer casi todo desde el celular: manejar tu dinero, pagar, ahorrar y hasta invertir. 

Pero, como con todo en la vida, debemos tener cuidado porque no todas las aplicaciones son confiables. Por eso es tan importante saber cómo identificar una app financiera que sea segura antes de instalarla. 

Aquí te daremos los puntos clave para que aprendas a verificar su seguridad y evitar caer en fraudes.

En estas aplicaciones se mueven datos muy delicados. Tus números de cuentas, contraseñas, todo tu historial de transacciones, información personal, tarjetas de crédito, etc. 

Con que haya una pequeña falla en su seguridad, las consecuencias pueden ser enormes: desde un robo de identidad, pasando por fraudes, hasta una cuenta en ceros.

Cuando manejas una app financiera con varias capas de seguridad, evitas caer en estafas, proteges tu información y te aseguras de que cada transacción que hagas sea realmente segura. 

¿Qué puede pasar si descargas una app no segura?

Las consecuencias de instalar una app financiera peligrosa pueden ser graves.

Por ejemplo:

• Te pueden robar datos sensibles con la técnica “phishing”. 
• También podrían acceder a tus cuentas sin permiso y hacer transferencias fraudulentas.
• Otro riesgo es que te instalen un software malicioso que bloquee tu celular o un “spyware” que se dedique a espiar todo lo que haces. 

⚠️Esta es importante: el robo de identidad. Pueden usar tus datos para abrir cuentas falsas, pedir préstamos o cometer crímenes graves. 

Los riesgos y las estafas en el mundo digital están creciendo y perfeccionándose cada vez más. Por eso, la precaución es clave.

> Robo con códigos QR: ¿cómo protegerte?

Antes de darle al botón de instalar, fíjate bien en estas banderas rojas:

• Revisa si tiene calificaciones muy bajas, pocas o ninguna reseña o, peor aún, si parecen falsas.
• Otra cosa a tener en cuenta es si tiene muy pocas descargas comparada con otras apps del mismo tipo. 
• Si el desarrollador (la persona o empresa que crea aplicaciones) es un desconocido o no tiene una web oficial, desconfía. 
• También es una mala señal si te pide permisos que no tienen mucho sentido, como acceder a tus contactos, mensajes, micrófono o cámara sin justificación. 
• Huye de las que prometen “ganancias rápidas” o “rendimientos imposibles”; eso casi siempre es un anzuelo para robar.

Tip Nu: nunca descargues si el link está fuera de las tiendas oficiales, como Google Play Store o App Store.

Primero, veamos cómo puedes saber con exactitud quién desarrolló la app:

1. Entra a la tienda de aplicaciones (Google Play o App Store).
2. Ve a la página de la aplicación.
3. Abajo del nombre de la aplicación, justo ahí, te va a aparecer el nombre del desarrollador. Puede ser algo así como “Banco XYZ S.A.” o “Fintech Segura S.A. de CV”, para que tengas una idea.
4. Toca o haz clic ahí para que veas todas las otras aplicaciones que han lanzado.

Luego, busca información oficial sobre el desarrollador:

1. Copia el nombre exacto de quien la desarrolló y pégalo en Google. Un truco es ponerlo entre comillas, así: “Nombre del desarrollador”.
2. Revisa los primeros resultados que te salgan. Busca el sitio web oficial, perfiles de LinkedIn, alguna noticia o el registro de la empresa.

Ahora, busca la página web oficial: 

Las empresas que son legítimas y transparentes por lo general tienen una página que se ve profesional.

Ahí tendrías que verificar que los datos de contacto sean reales, una dirección física, un teléfono. 

También es clave que encuentres su política de privacidad y unos términos de servicio claros.

Asegúrate de que la dirección de la página sea la oficial. Por ejemplo, debería ser bancox.com, no cosas como bancox-app.com o bancox.xyz; esas son señales de alerta.

Verifica si tiene regulación

• En Colombia, la entidad encargada es la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
• Entra a https://www.superfinanciera.gov.co/ 
• Busca la sección de entidades vigiladas. 
• Usa el buscador y pon el nombre o NIT de la empresa.
• Si la app o la empresa aparecen en esa lista, está bajo la supervisión de la SFC. 
• Las apps financieras confiables mencionan claramente el respaldo de la Superfinanciera Financiera.

Revisa su presencia en internet

Puedes buscar la empresa en LinkedIn y también a quienes la fundaron. Fíjate si tienen perfiles activos en redes sociales y busca si hay noticias sobre ellos o si los han mencionado en medios que te parezcan de confianza.

También puedes revisar cuántas apps tiene publicadas, desde cuándo está en la tienda, si tiene otras apps con buenas calificaciones. 

Si el desarrollador no tiene un sitio web bien claro o no encuentras información que puedas verificar, la recomendación es que no la descargues.

> Extorsión por email: cómo defenderte

Una app financiera que sea segura debería pedirte únicamente los permisos que de verdad necesita. 

Por ejemplo, acceso a internet, o a veces al almacenamiento si necesita guardar soportes. Notificaciones push o tu huella digital/Face ID para identificarte.

Pero si te pide acceso completo a tus mensajes de texto, a tus contactos, o al micrófono y la cámara sin una justificación clara, o incluso tu ubicación, eso ya es otra historia.

Si una aplicación te está pidiendo permisos que no entiendes, es una señal de alerta muy evidente.

Antes de descargar, fíjate si tiene estas características:

• Encriptación de datos; busca algo como AES-256 (significa Advanced Encryption Standard de 256 bits) o un sistema similar que proteja tu información. 
• Autenticación de dos factores (2FA). Asegúrate de que usen certificados de seguridad SSL/TLS que estén actualizados. 
• Actualizaciones frecuentes. Significa que el desarrollador está pendiente de corregir posibles fallos. 
• Soporte técnico que responda rápido. 
• Opiniones verificadas que se vean auténticas.

Para resumir las acciones que te recomendamos:

• Baja las apps siempre desde las tiendas oficiales, como Google Play o la App Store. 
• Investiga bien quién es el desarrollador y la empresa que está detrás de la aplicación. 
• Lee con calma los permisos que te piden. 
• Comprueba que las reseñas sean recientes y que se vean reales. 
• Activa siempre la autenticación de dos factores. 
• Mantén tu sistema operativo y tu antivirus siempre al día.

Y acuérdate del dicho: más vale prevenir que curar. 

Dedicarle unos minutos a verificar todo esto te puede ahorrar muchísimos malos ratos y, sobre todo, mucho dinero.

Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.