Justo estás pasando por un momento complejo o tienes muchas ganas de comprar algo y, como si leyeran tu mente, salta en el celular un SMS que dice: “Aprovecha esta oportunidad ahora! Crédito rápido y sin vueltas”… ¡Dinero en minutos!
Claro que es tentador. Cuando hay una necesidad o ganas de resolver algo ya, ese mensaje parece un salvavidas. Pero mejor para, respira, cuenta hasta 10 y sobre todo no hagas clic.
Detrás de muchas de esas ofertas hay trampas disfrazadas de ayuda, préstamos falsos, o intereses imposibles de cubrir. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, estas entidades no reguladas prometen desembolsos rápidos, y aunque no piden dinero antes de hacer el desembolso, te exigen aceptar todos los “Términos y Condiciones”, y así, sin saber, les das acceso a toda la información de tu celular.
Aquí es donde entra la pregunta del millón, ¿a quién le estás confiando tu tranquilidad a cambio de dinero?
Un crédito confiable debe tener todo el respaldo legal y tecnológico que garantice la seguridad de tu dinero y de tus datos.
¿Qué son los préstamos “gota a gota” y por qué parecen una salida fácil?
El “gota a gota” es un préstamo informal que te aprueban sin papeles, sin hacer estudios crediticios y sin entidades confiables o vigiladas que lo respalden. Sí, es una alternativa en este mundo burocrático, pero detrás de esa facilidad aparente se esconde lo que tal vez pueda ser uno de tus momentos financieros más pesados.
Según la Asociación Nacional de Instituciones Financieras, ANIF, estos préstamos pueden tener tasas de más del 380% anual para personas naturales (ciudadanos de a pie que llaman) y hasta del 600% para empresas 😱.
¡380%! Mientras las y entidades reguladas cobran tasas de interés promedio entre 16 % y 20 % efectivo anual.
Y lo más grave es que detrás de estos modelos hay criminales que usan la intimidación o la violencia para cobrar.
Por eso, las promesas de dinero fácil terminan siendo un problema que afecta tu bolsillo y tu paz mental.
> Estafas con promesas de dinero fácil: no caigas en ellas
Los riesgos ocultos de los préstamos informales.
El principal riesgo de un crédito informal es la falta de protección.
Después de que te metiste en el rollo no tienes cómo reclamar porque no hay una entidad oficial que te defienda.
No hay un contrato, ni respaldo legal y, mucho menos, claridad sobre los intereses, ni garantía de protección de tus datos personales.
Algunas de estas estafas comienzan en redes sociales o WhatsApp, donde ofrecen supuestos préstamos en línea confiables y piden anticipos para transferir el dinero. Al final, desaparecen.
La necesidad y la urgencia son los puntos débiles que usan los delincuentes para hacernos caer. Por eso, antes de aceptar cualquier crédito o propuesta de dinero fácil, vale la pena parar y revisar quién está al otro lado.
> Estafas con inteligencia artificial: ¿Cómo prevenirlas?
Entidades confiables: tu escudo financiero, legal y seguro
¿Cómo saber si una entidad es confiable? Revisa si está vigilada por la Superintendencia Financiera o inscrita en el Registro de Entidades Financieras SIREL.
La entidad debe cumplir normas de transparencia, seguridad de datos y tasas de interés dentro de los límites legales.
Además, si el caso es urgente, existen créditos confiables en línea ofrecidos por bancos digitales o fintechs reguladas, que mezclan rapidez con legalidad. En el caso de Nu, somos una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia y trabajamos todos los días para que nuestro sistema sea estable y seguro.
Ventajas de pedir un crédito confiable frente al “gota a gota”
Buscar un crédito confiable te aleja del fraude y te da estabilidad y no solo financiera, también mental y emocional.
Estas son las ventajas principales:
- Tasas claras y legales: sabes desde el inicio cuánto vas a pagar.
- Respaldo y regulación: si algo sale mal puedes hacer valer tus derechos en la Superintendencia Financiera.
- Construcción de historial crediticio: esto sí depende de ti. Pagar a tiempo mejora tu calificación y te abre oportunidades.
- Seguridad digital: las plataformas verificadas desarrollan e implementan capas de seguridad potentes.
Cómo solicitar un crédito confiable paso a paso
Los pasos para pedir un crédito en general son muy parecidos. Por ejemplo, puedes pedir un Préstamo Nu a través de la app. Si cumples con algunos requisitos, allí encontrarás la opción “Calcular Préstamo”.
¿La tienes?, sigue estos pasos:
- Toca en la opción ‘Calcular Préstamo’ y luego en ‘Descubrir mi Préstamo’.
- Aparece una pantalla donde puedes simular tu crédito. Escribe el valor que necesitas, el número de cuotas que se te acomodan y tu fecha de pago.
- Antes de continuar, te mostramos al detalle todas las condiciones de tu préstamo para que puedas tomar una buena decisión.
- Si te decidiste, toca la flecha morada, revisa las condiciones y toca en la opción ‘ir al contrato’.
- Léelo completo, si no entiendes algo puedes preguntar en el chat de atención al cliente de la app. Si estás de acuerdo, elige la casilla que confirma que lo leíste.
- Después ve a ‘Pedir Préstamo Nu’ ¡Y listo! Recibirás el dinero automáticamente en tu Cuenta Nu.
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La confianza no se improvisa, se construye
En las finanzas, como en la vida, la confianza se gana con hechos. Por eso, elegir bien a quien le pides un crédito es una forma de autocuidado.
Un crédito confiable te da acceso a oportunidades reales de crecimiento, te protege del fraude y te permite avanzar con libertad y tranquilidad.
Y aunque las amenazas siempre estarán presentes, cada vez hay más personas conscientes que revisan la información y buscan alternativas antes de reaccionar ante la primera solución milagrosa.
Activa todos tus sentidos, busca fuentes confiables, asesórate y comparte la información para que todos aprendamos a proteger nuestra integridad.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
