Una tarjeta de crédito, como la Tarjeta de Crédito Nu, es un gran aliado que, con el manejo adecuado, te ayudará a mejorar notablemente tu vida financiera desde el primer día de uso. La Tarjeta de Crédito Nu elimina muchas capas de complejidad en tus finanzas, pero sabemos que algunas veces, el cupo que tienes no cumple con tus expectativas, de ahí nace la pregunta ‘¿Cómo puedo aumentarlo?’
Para comenzar tenemos buenas noticias: la línea de crédito con la que inicias en Nu no es definitiva. La Tarjeta de Crédito Nu podría tener una línea de crédito más alta con el tiempo y sobre todo, tras demostrar constantemente un buen manejo de tu parte. Por eso, hoy te explicamos un poco más sobre el tema y te damos algunas recomendaciones que podrían ayudarte a acelerar el aumento de tu línea de crédito de tu tarjeta Nu.
¿Recibiste una notificación de aumento de cupo en tu Tarjeta de Crédito Nu? Actívalo así:
Aunque a veces parezca que es lo mismo, no lo es. Básicamente, la línea de crédito es lo que te pre-aprobamos como préstamo y el cupo de tu Tarjeta de Crédito, es el que ajustas tú directamente desde la aplicación de Nu. Aquí te compartimos un video para que lo entiendas mucho mejor.
Si tienes una notificación o correo electrónico avisando que tienes la posibilidad de aumentar tu límite de crédito ¡felicitaciones!
Tu tomas la decisión y solo necesitas unos pocos clics para definir el cupo que quieres manejar, ya sea ajustándolo al mínimo o llevándolo hasta el máximo permitido. Tú decides cuánto usar.
Simplemente sigue estos pasos:
- Abre tu app de Nu.
- Ve a la opción ‘Ajustar Cupo’
- Selecciona el cupo que quieres tener en tu tarjeta de crédito
La clave aquí es que tú siempre tienes el control. Puedes cambiar tu cupo tantas veces como lo necesites, y nosotros nos encargamos de reportar a las centrales de riesgo el cupo más alto que hayas seleccionado durante el mes.
Ten en cuenta que si al final del mes tu deuda es mayor que el límite que seleccionaste, reportaremos el valor total de esa deuda.
¿Cuál es la diferencia entre línea de crédito y cupo de tu tarjeta Nu?
Aunque a veces parezca que es lo mismo, no lo es. Básicamente, la línea de crédito es el monto pre-aprobado que tienes disponible para usar y el cupo de tu Tarjeta de Crédito, es el que ajustas tú directamente desde la aplicación de Nu. Aquí te compartimos un video para que lo entiendas mucho mejor.
¿Cómo se establece la línea de crédito de tu Tarjeta Nu?
Todas las entidades que prestan dinero, incluida Nu, tienen modelos de crédito que toman en cuenta una serie de factores para determinar cuánto dinero te prestarán. No solo cuentan tus ingresos, sino también la información sobre tu historial crediticio.
Para responder a fondo esta pregunta, primero hay que comprender cómo funciona una tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito te brinda acceso a una línea de crédito renovable. ¿Qué significa esto? Que tienes un límite de gasto que, a medida que vas pagando, se restablece y te permite utilizarlo nuevamente según el límite establecido.
¿Cómo funciona en la práctica? Durante un ciclo determinado (generalmente un mes), puedes utilizar este crédito para lo que necesites. Al final de este ciclo, es esencial pagar lo que hayas gastado. Esto no solo mantiene tu cuenta al día, sino que también renueva tu disponible para el siguiente mes.
El cupo es simplemente la cantidad máxima de dinero que escogiste y que puedes usar en este ciclo, ¡y está ahí para facilitar tus compras y proyectos!
Como en cualquier tipo de préstamo, la confianza es la base de todo
Dentro de los bancos y otras instituciones que otorgan crédito, esta confianza se establece a través de un análisis de riesgo.. Es como si, antes de prestar algo a alguien: te preguntas si lo conoces lo suficiente, si es responsable al devolver lo que toma prestado y si utiliza bien lo que le confías.
Idealmente, la línea de crédito que recibe cada persona debe reflejar su capacidad para pagar ese “préstamo” cada mes. Sin embargo, no siempre es así. Problemas pasados con deudas o falta de información sobre ti pueden influir en el crédito que se te otorga. A veces, no se trata solo de historial crediticio; una línea de crédito baja puede deberse a que no tenemos suficiente información sobre ti por motivos ajenos a Nu, lo que puede afectar el cupo asignado.
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¿Qué toma en cuenta Nu para establecer tu línea de crédito?
El cálculo de la línea de crédito cuando aplicas para una tarjeta de crédito, es un proceso que involucra varios factores y criterios cuidadosamente analizados tanto por sistemas automatizados como por analistas financieros humanos. Cada caso es único, pero existen algunos criterios que se toman en cuenta siempre, te compartimos los cinco principales:
1. Historial Crediticio
- Puntaje crediticio (Credit Score): Uno de los indicadores más importantes. Un puntaje alto sugiere que el cliente ha manejado bien sus deudas en el pasado. ¿Conoces el tuyo?
- Historial de pagos: Frecuencia y puntualidad de pagos anteriores son muy importantes y se toman en cuenta.
- Duración del historial crediticio: El tiempo que has utilizado tus créditos anteriores y si lo concluiste con éxito también son aspectos a considerar.
2. Tus ingresos
- Ingresos mensuales y anuales: La cantidad de dinero que recibes regularmente. Por esta razón muchas entidades financieras suelen pedir comprobantes como desprendibles de nómina, declaraciones de impuestos o estados financieros.
- Estabilidad de ingresos: Si los ingresos son constantes o varían, y la estabilidad del empleo actual o del negocio también influye.
3. Deudas existentes
- Relación deuda-ingreso (DTI – Debt-to-Income ratio): El porcentaje de los ingresos mensuales que destinas al pago de tus deudas existentes. Un DTI más bajo es más favorable.
- Deudas pendientes: Montos actuales de deudas, incluyendo hipotecas, préstamos estudiantiles, automotrices, y otras tarjetas de crédito.
4. Capacidad de Pago
- Gastos mensuales: Gastos recurrentes que afectan la capacidad del cliente para pagar sus deudas.
- Ahorros y otros activos: El balance de cuentas de ahorro y otros instrumentos financieros que puedan dar una idea de la situación financiera del cliente o prospecto.
5. Factores Demográficos
- Edad: En algunos casos, la edad puede influir en la capacidad de asumir y gestionar crédito.
- Estabilidad en el lugar donde vives: Periodo en el cliente ha vivido en su dirección actual.
Como puedes ver es importante considerar estos factores, no solo antes de iniciar una aplicación para la Tarjeta de Crédito Nu, sino también después, ya que estos mismos se vuelven la llave maestra que podría abrir el camino hacia un aumento en tu línea de crédito.
¿Cómo aumentar la línea de crédito y por ende el cupo de tu tarjeta de crédito?
No hay una fórmula mágica y existen muchas variables. Obtener crédito tiene que ver con el riesgo que representa para la institución que te presta esa cantidad. Lo más importante es tener información disponible sobre ti y, sobre todo, que esta información sea positiva.
Algunas buenas prácticas:
1. Mantén un historial de pagos impecable
Una de las primeras cosas que las instituciones financieras observan es tu historial de pagos. Asegúrate de pagar tus estados de cuenta a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito. Un historial de pagos positivo demuestra tu responsabilidad financiera y aumenta la confianza de la institución en tu capacidad para manejar un límite de crédito más alto.
2. Reduce tu deuda actual
El nivel de deuda que ya tienes puede influir en la decisión de aumentar tu línea de crédito. Mantén tu nivel de utilización de crédito bajo, idealmente por debajo del 30%. Si reduces tus deudas actuales, demuestras que no dependes excesivamente del crédito y manejas bien tus finanzas, lo cual es un indicador positivo para las entidades financieras.
3. Mejora tu puntaje de crédito
Un buen puntaje de crédito es crucial para aumentar tu límite de crédito. Si tu puntaje es bajo, trabaja en mejorarlo. Esto incluye pagar todas tus cuentas a tiempo, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evitar abrir demasiadas cuentas nuevas en un corto periodo. Un puntaje de crédito alto muestra a las instituciones financieras que eres un deudor de bajo riesgo.
4. Proporciona pruebas de ingresos
Tener un ingreso estable y suficiente es otro factor importante para aumentar tu límite de crédito. Asegúrate de proporcionar documentación que respalde tus ingresos, como talones de pago, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos.
Un ingreso más alto indica que tienes la capacidad financiera para manejar un límite de crédito mayor.
5. Utiliza la tarjeta de crédito regularmente
El uso responsable y regular de tu tarjeta de crédito puede ayudar a que la institución financiera vea que puedes manejar mayores límites de crédito. Evita mantener saldos altos y procura pagar el total de la deuda cada mes. El uso regular y responsable de tu tarjeta muestra que dependes del crédito y puedes manejarlo adecuadamente.
6. Mantén la antigüedad de tus cuentas
La antigüedad de tu cuenta es un factor que las instituciones financieras consideran al evaluar tu solicitud de aumento de crédito. Mantén abiertas las cuentas de crédito más antiguas, ya que un historial crediticio más largo puede ser un indicador positivo de tu experiencia y responsabilidad financiera.
7. Mantén tus ingresos actualizados
Tal vez hayas comenzado tu historia con Nu con una línea de crédito baja, porque tu circunstancia en ese entonces no era muy favorable, pero esto no quiere decir que haya sido permanente.
Si recibiste un ascenso en tu trabajo, una herencia o tal vez tu negocio despegó con rumbos a las estrellas, puedes compartir esta nueva información con Nu para que puedan sumarla a tu expediente.
¡Lo bueno es que en Nu lo haces en minutos desde la app!
Comparte tus comprobantes de ingresos más actualizados para que la institución pueda evaluar cuánto crédito puede proporcionar sin comprometer tu vida financiera. Cuando recibas un ascenso o cambies de trabajo, asegúrate de actualizar los detalles de cuánto ganas cada mes.
8. Revisa frecuentemente tu historial crediticio
Haz consultas sobre tu puntaje de crédito y historial crediticio para tener un monitoreo completo de la información que las centrales de riesgo tienen sobre ti.
9. Concentra tus gastos en tu tarjeta de crédito
Recuerda que los proveedores de crédito necesitan información sobre ti. Para que esto sea posible, es necesario tener un historial crediticio en el mercado.
Si utilizas varias tarjetas de crédito y quieres aumentar el límite de una de estas, centraliza todos tus gastos en esa tarjeta y hazla prioritaria. Esto puede ayudarte a aumentar tu límite pre aprobado, ya que la institución comprenderá que has usado bien el límite disponible.
Otro consejo es usar tu tarjeta de crédito incluso para esas compras pequeñas del día a día: panadería, tiendita de la esquina, lavandería… Ya sabes, esos pequeños gastos del diario. Estas compras, aunque sean más pequeñas, cuando se suman, harán que tu gasto total en la tarjeta sea un poco más alto.
Esperamos que este contenido te haya ayudado muchísimo a entender cómo funcionan tu cupo y tu límite de crédito, además que puedas seguir estos consejos para conseguir el límite de crédito que necesitas para estar en control de tus finanzas.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia para devolver a las personas el control de sus vidas financieras. ¿Aún no conoces Nu? Obtén más información sobre nuestro servicio y nuestra tarjeta de crédito sin complicaciones haciendo clic en el botón que encuentras en la parte superior de este blog
