Tener casa propia sigue siendo uno de los sueños más grandes de los colombianos. Y aunque el camino puede parecer largo, armar un plan de ahorro para comprar una casa o apartamento hace toda la diferencia.
Es la forma de pasar del “algún día” al “mamá, lo estoy logrando”.
¿Por qué tener un plan de ahorro?
Un plan de ahorro no se trata solo de guardar dinero. Es una estrategia y a largo plazo un proyecto de vida.
Te ayuda a organizarte, a ponerle fecha a tus metas y a no perderte entre gastos del día a día. Ahorrar para comprar una casa requiere disciplina, pero no significa que no puedas comprarte ni un tinto.
Al contrario, cuando te organizas y sabes cuánto debes guardar, es más fácil, y más satisfactorio, gastar lo que te queda.
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
Lo primero es la cuota inicial del lugar, casa o apartamento. En la mayoría de los casos, los bancos y entidades piden entre el 20% y el 30% del valor total del inmueble.
Por ejemplo, si el apartamento que quieres cuesta $200 millones, necesitas entre $40 y $60 millones de entrada.
Para viviendas VIS (de interés social), la cuota inicial puede bajar al 20%. En algunos casos con el Fondo Nacional del Ahorro, basta con ahorrar el 10% porque ellos pueden financiar hasta el 90% del inmueble.
A esto súmale los gastos notariales y las escrituras de una casa: alrededor de un 2% adicional del valor del inmueble. Estos son costos que muchas veces se pasan por alto y terminan enredando un poco las cosas.
Los costos ocultos de comprar una vivienda
Además de la cuota inicial y los gastos que te contamos arriba, hay otros pagos que no siempre se mencionan. Entre ellos:
– Escrituras de propiedad y registro: se deben pagar antes de firmar.
– Impuesto de beneficencia: varía según la ciudad.
– Avalúos y estudios de crédito: en algunos casos los cobra el banco.
Tener en cuenta estos costos ocultos antes de comprar una vivienda te evitará sorpresas y hará tu plan más realista.
El crédito hipotecario y los préstamos para vivienda
A menos que tengas todo el dinero guardado, vas a necesitar un crédito hipotecario o algún tipo de préstamo para vivienda para cubrir la parte que no logres reunir ahorrando.
Lo clave es que la cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos. Así el pago será manejable y no pondrá en riesgo tus finanzas.
Nota: entre más grande sea tu cuota inicial, menor será la deuda y los intereses que pagues.
Cómo ahorrar para comprar una casa: pasos simples
Armar tu plan no es complicado si lo bajas a la realidad de tus números:
- Ponle un precio a tu meta: define el precio aproximado de la vivienda que quieres.
- Saca cuentas claras: calcula la cuota inicial, los gastos notariales y los costos adicionales.
- Divide el ahorro: reparte ese monto en meses y define cuánto puedes guardar.
- Automatiza: programa un ahorro fijo apenas recibas tus ingresos.
- Usa las ayudas disponibles: subsidios, cajas de compensación y programas como Mi Casa Ya pueden darte un impulso.
En tu plan para comprar una casa es muy importante la constancia. Puedes usar recordatorios, ponerle nombre a tu nueva casa y crear una Cajita de ahorro en tu Cuenta Nu que se llame igual, tener cerca una foto de la casa o del apartamento que quieres para motivarte, empezar a planear cómo quieres renovar o decorar tu casa, en fin, usa tu creatividad para mantener el foco en la meta.
> Conoce más sobre ¿Subsidios de vivienda? Esto es lo que debes hacer para acceder a uno
¿Y si quiero empezar ya?
La mejor forma es abrir una Cajita de ahorro exclusiva para tu meta. Así no mezclas tu dinero del día a día con lo que estás guardando para tu casa. Incluso puedes crear varias y nombrarla “Mi cuota inicial”, “Escrituras” y cosas así para no perder el foco.
Aquí te contamos más sobre las Cajitas de ahorro para que empieces hoy mismo:
> ¿Qué son las Cajitas de Ahorro de Cuenta Nu?
> ¿Cómo pongo dinero en mis Cajitas de ahorro de la Cuenta Nu?
> ¿Cómo crece el dinero en mis Cajitas de ahorro de Cuenta Nu?
En resumen
– La cuota inicial está entre el 20 % y el 30 % del valor de la vivienda.
– Incluye siempre los gastos notariales y escrituras de propiedad en tu plan.
– Existen subsidios y préstamos para vivienda que pueden ayudarte.
– El secreto está en ahorrar cada mes sin excusas.
– Entre más alta sea tu cuota inicial, menos pagarás en intereses.
Con un buen plan de ahorro para comprar una casa, tu sueño no tiene por qué quedarse en el aire. El primer paso no es gigante: es empezar a separar un monto fijo cada mes y así tu “algún día” puede estar más cerca de lo que piensas.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
