Cuenta Nu es una cuenta de ahorros ofrecida por Nu. Colombia Compañía de Financiamiento S.A. entidad vigilada por la SFC y respaldada por el seguro de depósito de Fogafín.
La palabra “embargo” no es muy amable que digamos. Todos hemos escuchado al menos una vez la historia de alguien a quien le embargaron algo; la casa, el carro, la cuenta de ahorros…
Así que quédate para explicarte qué pasa cuando congelan tu dinero y cómo enfrentarlo.
Vamos al grano.
¿Qué es un embargo y cómo funciona?
Un embargo es una orden que da un juez o una autoridad administrativa (la DIAN o una alcaldía), para bloquear tu dinero o bienes (casas, carros, motos, electrodomésticos, etc.), cuando debes algo y no has pagado.
Así que si no cumpliste con una deuda, pueden ordenar a Nu que retenga tu plata. No es porque Nu sea el malo de la película, sino porque está cumpliendo la orden de una Autoridad.
> Aprende a descargar tu certificado de retenciones y tu RACT desde la app de Nu
¿Cómo saber si mi Cuenta Nu está embargada?
Si tu cuenta fue embargada, te enterarás rápido por cualquiera de estas situaciones:
- Notificación formal: la autoridad judicial o administrativa te avisará oficialmente.
- Transacciones fallidas: intentas comprar ese capricho de medianoche y ¡sorpresa! No puedes mover tu dinero. Sin embargo, puedes usar tu Cuenta Nu con normalidad, pues solo congelamos el monto de dinero que nos indica la autoridad.
Tip Nu: es importante revisar regularmente tu cuenta y cualquier comunicación de Nu para garantizar que estés informado sobre el estado de tus fondos.
¿Puede ser embargada mi cuenta de ahorros Nu?
Spoiler: sí, puede ser embargada. Si tienes deudas pendientes, la ley permite que tu cuenta de ahorros Nu sea embargada. Ahora, hay un rayito de esperanza. En Colombia, no todo tu dinero puede ser embargado:
- Hasta $25.397.490 están protegidos en procesos de cobro coactivo, según la DIAN.
- Hasta $52.385.727 son inembargables en procesos judiciales. Esto de acuerdo a la carta 061 de la Superintendencia Financiera de Colombia (salvo asuntos de alimentos).
Recuerda que estos valores cambian cada año y dependerán del tipo de proceso
¿Qué sucede con las cajitas y CDTs en Nu?
Estas herramientas financieras pueden ser embargadas.
- Cajitas: aunque estén ahí para ayudarte a ahorrar, también pueden ser congeladas pues forman parte de tu cuenta de ahorros. Es importante que sepas que durante el tiempo del embargo el dinero que tienes en las cajitas no genera rendimientos.
- CDTs: si tienes un Certificado de Depósito a Término, tu dinero también puede ser retenido. Y no importa cuánto hayas guardado: la totalidad del monto puede ser embargada.
> Lee más sobre:
- ¿Qué son las Cajas de ahorro de Cuenta Nu?
- CDTs Nu: un ahorro inteligente para hacer crecer tus finanzas
¿Cómo afecta un embargo a mi cuenta?
Cuando tu cuenta está embargada, el dinero que exceda el límite de inembargabilidad, queda en modo “no disponible” y tus movimientos financieros se ven restringidos. Esto es lo que sucede:
- No podrás hacer pagos, transferencias ni retiros con el dinero embargado.
- Solo se retendrá lo necesario para cubrir la deuda y se enviará a la Autoridad que lo ordena.
- Si el dinero que tienes en tu cuenta pasa el límite que no se puede tocar (lo que se llama “inembargable”), te van a retener la parte que sobra para cumplir con el embargo. Esto va a seguir así hasta que la autoridad diga que ya no hay embargo o hasta que pagues todo lo que debes. Pero si tu dinero no pasa ese límite, puedes usarlo como siempre, sin problema.
¿Qué hacer si tu Cuenta Nu es embargada?
Si esto te pasa, sigue estos pasos:
- Respira: se puede manejar y recuerda que para todo hay solución.
- Busca si la autoridad te ha enviado alguna notificación: es muy importante leer la notificación con cuidado para que entiendas la situación con claridad.
- Contacta a la autoridad: en el juzgado, o en la agencia de cobros, te pueden dar más detalles y explicarte las causas y el proceso.
- Habla con Nu: nuestros Xpeers están listos para ayudarte, sin juzgar. Es simple: abre el chat en tu app de Nu y nuestro equipo estará encantado de guiarte las 24 horas, 7 días a la semana.
- Consulta a un abogado: te sugerimos siempre buscar ayuda legal y consultar a un abogado de confianza, en estos casos.
Consejos para evitar embargos en tu Cuenta Nu
Ya sabes que es mejor prevenir que curar. Aquí van algunos consejos para mantenerte lejos de los embargos:
– Paga tus deudas a tiempo: suena obvio, pero ¿por qué será que se nos olvida? Activa alarmas, automatiza los pagos, dile a tu amigo más intenso que te ayude a recordar, en fin, busca herramientas que te ayuden a cumplir con tus pagos.
– Haz un presupuesto: saber en qué y por qué estás gastando te ahorra sorpresas y te da más libertad.
– Negocia si es necesario: muchas entidades aceptan acuerdos de pago. Usa los canales de atención al cliente para conocer el proceso.
Todo este asunto de los embargos puede ser la consecuencia de unas finanzas en proceso de mejora o de situaciones que simplemente no puedes controlar. Pero con información clara y decisiones inteligentes, puedes retomar el control.
Nuestra meta es asegurarnos de que tengas seguridad y claridad sobre tus opciones financieras con Nu. Esperamos que esta guía te ofrezca la tranquilidad que necesitas.
Las anteriores consideraciones son de referencia para nuestros usuarios, sin que impliquen una asesoría, consultoría legal y/o financiera. Nu siempre recomienda a sus clientes consultar con un abogado de confianza en caso de un embargo ordenado por cualquier autoridad
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Este contenido es parte de la misión de Nu. C.F. de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón morado de arriba en este blog.
