Pronto llegará el momento de hacer tu declaración de renta, así que te contamos todo lo que tienes que saber: los montos para 2025, y lo más importante; cómo obtener tu Certificado de Retenciones en la Fuente para que tengas todos los documentos a tiempo.
Y para que tengas más claridad sobre tus cuentas, también te contamos cómo conocer los costos de tus productos Nu con el Reporte Anual de Costos Totales.
¿Qué es la declaración de renta?
La declaración de renta es un informe, en el que le cuentas a la DIAN cuánto tienes, cuánto ganas, gastas e inviertes. Con esta información la DIAN calcula si debes pagar y el monto correspondiente.
Preguntas rápidas que puedes tener sobre tu declaración de renta
¿Si declaro renta tengo que pagar?
No necesariamente. Se deben evaluar tus ingresos, gastos, y retenciones que te hayan practicado en el año para determinar si debes pagar o no. Incluso, puede que al final se determine un saldo a favor en tu declaración de renta, el cual podrías solicitar en devolución a la DIAN.
¿Por qué debo pagar la declaración de 2024 en 2025?
Porque declaras todo un año en específico, es decir año vencido, entonces en 2025 declaras tu patrimonio, y todos los ingresos y gastos que tuviste en el transcurso del año 2024 (por regla general, desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre) y así sucesivamente.
¿Cuándo debo presentar mi declaración de renta?
Dependiendo de si eres una persona natural o tienes una empresa (persona jurídica) existen unas fechas establecidas para que puedas declarar ante la DIAN. Las fechas se definen según los últimos dígitos de tu número de cédula o el NIT de tu empresa. Consulta el calendario tributario de 2025 aquí.
¿Cómo están los topes para la declaración de renta 2024 para personas naturales?
Los topes para presentar la declaración de renta son actualizados anualmente por el Ministerio de Hacienda, con base en la variación del índice de precios al consumidor.Debes declarar renta si en 2024 cumples con cualquiera de las siguientes condiciones (ojo, con una que cumplas es suficiente):
- Tuviste un patrimonio bruto mayor a $211.792.000, es decir que si todas tus propiedades, inversiones y el dinero de tus cuentas fue igual o superior a ese valor.
- Tuviste ingresos mayores a $65.891.000 (aproximadamente $5.491.000 mensuales)
- Hiciste compras superiores a $65.891.000 con tus tarjetas de crédito, así no hayas pagado esa deuda aún.
- Compraste o consumiste más de $65.891.000 durante 2024.
- Hiciste consignaciones bancarias, transacciones o inversiones por $65.891.000.
¿Cómo haces tu declaración de renta en 2025?
- Ve al portal transaccional de la DIAN y accede con tu RUT y usuario registrado
- Si es tu primera vez, regístrate como usuario nuevo
- En el panel, selecciona la opción ‘Diligenciar/Presentar’, haz clic en el formato que te corresponda para declarar, luego selecciona el año ‘2024’ y haz clic en ‘crear’.
- Responde las preguntas que te hace el sistema. Acepta los términos y condiciones, así podrás acceder a tu declaración sugerida, aceptarla o editar la información que más se ajuste a tu realidad económica.
- Guarda, revisa y firma (Usa tu firma electrónica)
- Puedes hacerlo por tu cuenta o con la asesoría de tu contador.
Conoce más sobre Cuenta Nu
> ¿Qué es Cuenta Nu? Todo lo que necesitas saber sobre ella
> Preguntas frecuentes sobre Cuenta Nu
> ¿Qué son las Cajitas de ahorro de Cuenta Nu?
¿Qué es la declaración sugerida?
Es un documento creado con la información que la DIAN tiene sobre ti con base en la data que usualmente es suministrada por las compañías a la DIAN (en un reporte obligatorio que se llama información exógena) y las facturas electrónicas que te emitan, entre otros. Puedes editarlo o validar los datos con un contador antes de enviarlo.
¿Qué es la retención en la fuente?
La retención en la fuente es el porcentaje de dinero que se retiene en algunos pagos de bienes o servicios, y que puedes imputar en tu declaración de renta del año correspondiente. Esto se hace para que el Estado recaude impuestos de forma anticipada y recurrente; piensa en la retención en la fuente como en el pago por cuotas de tu declaración de renta (si el pago lo recibiste en 2024, la retención en la fuente la podrás imputar en tu declaración de renta del 2024)
Es importante considerar que, los pagos que te hicimos en el transcurso del año 2024 pudieron haber estado sometidos a retención en la fuente. Las retenciones que practicamos en Nu varían de acuerdo al monto de rendimientos que tengas y al producto al cual están relacionadas, para lo cual te sugerimos tener en cuenta lo siguiente:
- Los pagos de intereses en tu cuenta de ahorros y en tus cajitas, podrían estar sometidos a una retención en la fuente del 7%, y
- Los pagos de intereses sobre CDTs, podrían estar sometidos a una retención en la fuente del 4%.
Recuerda que, aunque veas una disminución en los intereses que te pagamos por las retenciones practicadas, podrás recuperarla al imputar esta retención cuando presentes tu declaración de renta.
En este sentido, con el propósito de demostrarle a la DIAN las retenciones que te practicaron, debes pedirle a las personas que te realizaron estos pagos que te den tu certificado de retención en la fuente. Debes guardar este documento como parte de los soportes de tu declaración de renta en caso tal sea solicitado por la DIAN.
Descarga tu certificado de retención en la fuente en minutos desde la app de Nu
Ahora puedes descargar tu certificado de retención en la fuente fácil y directamente desde tu app de Nu. Solo sigue estos pasos:
Ahora puedes descargar tu certificado de retención en la fuente fácil y directamente desde tu app de Nu. Solo sigue estos pasos:
- Ingresa a tu app Nu.
- Ve a ‘Configuraciones’ y luego a ‘Generar documentos’.
- Selecciona ‘Certificado de retención en la fuente’.
- Elige el año para el que quieres generar el certificado (2024).
- Recibirás el documento en tu correo.
¡Bonus! Reporte Anual de Costos Totales (RACT)
¿Quieres subir un escalón en la organización de tus finanzas? Entonces tienes que conocer el RACT.
A diferencia del Certificado de Retención en la Fuente, el Reporte Anual de Costos Totales (RACT) no es obligatorio para declarar renta, pero es útil para conocer los costos financieros de tus productos. En el RACT se incluye la información del 1 de enero al 31 de diciembre del año anterior, y las entidades financieras deben tenerlo listo antes del 31 de marzo del año en curso.
¿Cómo usar tu RACT para mejorar tus finanzas?
El RACT te ayuda a:
- Identificar costos de tus productos financieros.
- Comparar costos entre diferentes entidades y productos.
- Evaluar si te conviene cambiar de banco o de producto financiero.
- Evitar cargos innecesarios y optimizar el uso de tus recursos.
¿Cómo obtener tu RACT en Nu?
Para solicitar y descargar tu Reporte Anual de Costos Totales, sigue estos pasos:
- Ingresa a tu app Nu y ve a ‘Generar documentos’.
- Selecciona ‘Reporte anual de costos totales’.
- Escoge el año para el que quieres generar el reporte.
- Recibirás el reporte en tu correo.
Ten en cuenta que si no declaras a tiempo, podrías recibir multas. La DIAN aplica una multa inicial del 5% sobre el impuesto, que aumenta progresivamente cada mes hasta un máximo del 100%.
Así que prepárate con tiempo, revisa si cumples con los topes y organiza tu información. La clave está en hacerlo sin estrés y con la tranquilidad de que tienes todo lo que necesitas.
Este contenido es parte de la misión de Nu Colombia de dar a las personas control sobre su vida financiera. ¿Todavía no estás familiarizado con Nu? Conoce más sobre nuestros productos y nuestra historia haciendo clic en el botón arriba en este blog.
